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小丫投资笔记▲敲警钟！，6万投资者的血泪教训( 二 )


常见R1-R5分级是这样的（非标准化分级）：
R1（保守型）风险程度非常低 ， 本金安全性高 ， 收益波动极小 ， 可以理解为几乎不可能亏损的理财产品 。 但后来监管不允承诺“保本保息” ， 所谓的保本理财退出市场 ， 目前R1级的理财产品投的都是安全性和流动性高的货币市场工具 ， 譬如国债、政府债、央行票据、同业存单等 ， 可以理解为和货币基金差不多 。
R2（稳健型）风险程度中低 ， 收益波动小 ， 但不保证本金的完全偿付 ， 只是该等级的理财产品的收益波动相对可控 。 所配置的资产主要为固收类 ， 比如货币市场工具和债券 ， 且除了国债、政府债外 ， 还会配置一些高信用等级的企业债 ， 配置相对分散 。
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某银行的R2级理财产品信息
R3（平衡型）风险等级适中 ， 收益有一定波动 ， 产品亏损的可能性不能忽视 ， 主要配置的资产为固收类 ， 此外还会配置部分权益类、金融衍生品类（比例一般在20%以内） ， 该等级的银行理财需要承担一定风险 。
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某银行的R3级理财产品信息
R4（成长型）产品风险程度较高 ， 收益波动较明显 ， 产品本金出现损失的可能性高 ， 所投资产种类多、复杂性高 。
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某银行的R4级理财产品信息
R5（进取型）产品风险高 ， 收益波动显著 ， 本金出现损失的可能性很高 ， 甚至有可能全部亏损 。
一般来说 ， 买R1、R2等级的银行理财 ， 本金亏损的可能性较低 ， 收益一般在3%-5.5%之间；买R3等级的银行理财 ， 需要承受中等程度的风险 ， 本金有亏损的可能性 ， 但高风险资产的配置比例一般不超过30% 。 R1-R3的银行理财 ， 面向的是大多是普通投资者 。
至于R4、R5 ， 则是高风险银行理财 ， 这种产品的数量不多 ， 一般面向高净值或者私人银行客户 ， 而且需要风险承受能力高的投资者才能参与 。
PART03
这次暴雷的原油宝风险等级又如何呢？
我没有检索到产品说明书 ， 所以无从得知中行将原油宝归在哪个风险等级 。
而根据其他媒体报道 ， 中行的官微曾经在宣传中把原油宝推荐给“没有专业金融知识的投资小白” 。
小丫投资笔记▲敲警钟！，6万投资者的血泪教训
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实际上 ， 原油宝是“为境内个人客户提供挂钩境外原油期货的交易服务” ， 且本质上是“纸原油” ， 这类产品的风险等级 ， 怎么看都不适合“没有专业金融知识的投资小白” 。
R3级的产品虽然可投资金融衍生品 ， 但比例一般会控制在30%以内 ， 像原油宝这样有倒欠银行钱风险的类期货产品 ， 不可能是R3级 。 而且原油宝的风险警示中 ， 并未提及该产品存在倒欠银行钱的风险 。
所以：
卖者尽责 ， 银行是否未尽适当性义务甚至存在违规操作？
买者自负 ， 投资者是否清楚了解产品和个人风险承受能力？
目前原油宝事件的投资者 ， 已经在准备资料向银保监会投诉 ， 在这篇文章即将收尾时 ， 我看到新浪财的一则新消息：
小丫投资笔记▲敲警钟！，6万投资者的血泪教训
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处理结果如何还需要时间 ， 但这次原油宝事件确实给投资机构和投资者都敲了一记大警钟 。


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