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存钱，才是最顶级的自律

洞见作者：进击的阿秀（ID: zchxuexi）你的每一分钱 ， 都是在为你想要的世界投票 。当代社会有个刻板偏见 ， 认为大多数 90 后都很爱花钱 ， 不爱存钱 ， 甚至还起了一个专有名字：新穷人 。存钱，才是最顶级的自律
当然不能否认 ， 很多年轻人消费欲望确实强烈 ， 但也有很多人越来越节俭 ， 比如昨天在网上看到一些很有意思的故事： 某90 后北京码农：坐标帝都 ， 职业码农 ， 年薪60w ， 全身上下没有超过100块的衣服 。 1000块的手机用3年了 ， 一直没换过 ， 理发也从没超过30块 。江苏无锡某90后：去泰国玩 ， 临行前买晒后修护用的芦荟胶 ， 既没网购也没代购 ， 直接上闲鱼买了用量还剩一半的二手货 ， 用完还剩1/4 ， 回家又挂二手平台卖掉了 。 65块的东西 ， 最后只花了15块搞定 。某北京 90后：超爱吃的零食 ， 被我发现了委托生产方 ， 于是顺藤摸瓜找到了这个委托加工厂的自有品牌 ， 买来一试 ， 味道一模一样 。 但价格只有之前的一半！...... 你以为这就算省钱了？还有更厉害的！我在豆瓣加入了一个名叫“抠门男性联合会”的小组 ， 围观了好多省钱大神 ， 有个男生让我印象深刻 。虽然他在广州天河区CBD 的甲级写字楼工作 ， 估计收入不低 ， 但是真的超级省钱 ， 他：自己理发7年 ， 买个推子 ， 4-6个月直接自己推一次板寸 。自己煮面条 ， 1 袋 1 块钱够吃三天 ， 为了更省钱 ， 他还专门用公司的微波炉煮面 ， 省了水电费 。你以为这就够省钱了么？那你就太 naive 了 ， 他不光要用阿里妈妈的佣金链买 ， 拿返佣 ， 还要用信用卡付款 ， 拿积分 。不光如此 ， 他还买了超强拒水的碗 ， 因为不需要洗洁精和太多水洗碗 。 （如果用公司的就无所谓了）当然也不能光吃面 ， 他还买了 13 块钱四瓶的郫县豆瓣酱 ， 不光可以吃酱 ， 还可以把豆瓣酱里的红油分离出来 ， 偶尔煎个鸡蛋改善生活 。当然鸡蛋也得是降价的 。以上这个方案 ， 吃三天仅需花费 5 块钱......虽然我不建议用这种强度去省钱 ， 但是我还是建议大家向以上这几位学习 ， 因为好好存钱能帮你抵御生活中的各种风险 ， 还能够帮你得到你想要的生活......从这方面来讲 ， 存钱 ， 就是你最顶级的自律；存款 ， 就是你最坚实的后台 。01存钱 ， 是你抵御人生风险的最大底气 。很多年轻人除了自己消费比较大手大脚 ， 而且还要还各种房贷、车贷 ， 手上根本没多少存款 。如果生活风平浪静还好 ， 但如果有任何意外发生 ， 你就会发现 ， 没什么存款的自己毫无抵抗风险的能力 。人生海海 ， 我们的一生会有各种的变幻沉浮 ， 手上有足够的现金流 ， 是你抵御人生风险的最大底气 。毕竟 ， 你看似稳定幸福的生活 ， 可能比想象的更脆弱 。比如前几天我在网上看到一个故事：就在几个月前 ， 阿博还过着无忧无虑的幸福生活 。阿博有一儿一女 ， 父母和岳父母轮流帮他带娃 ， 公积金比房贷多 ， 夫妻两个收入也不低 ， 生活质量还算不错 。后来 ， 阿博夫妇想要买学区房 ， 由于现有资产离买房还有很大差距 ， 于是他们不仅卖了老房子 ， 还咬牙借了 150W ， 又贷款 250W ， 终于换了一套新房 。如果故事止步于此 ， 那也就算了 ， 毕竟只要两人工作没变故 ， 咬咬牙也就挺过来了 。可是后面发生的每一件事情 ， 都给阿博家带来了沉重的负担 。阿博岳母体检查出来癌症 ， 随后住院、化疗；阿博妈妈异常造血 ， 发现了 10% 的异常细胞 ， 随后住院、骨穿 ， 等结果；阿博爸爸因为未知诱因剧烈头痛 ， 认知功能剧烈下降 ， 有天直接摸不到饭碗、找不到厕所 ， 入院待查 ， 还不知道能否恢复；与此同时 ， 刚上一年级的儿子各种不乖 ， 因为大人各种糟心没空管他 ， 每天都被老师吐槽 。阿博感叹 ， 中年人的幸福生活真是太脆弱了 ， 谁也不知道什么时候就被各种不顺打倒在地了 。他们家如果没有这么激进的换房 ， 一是经济上会更加宽裕 ， 压力肯定没这么大 ， 至少可以请人帮忙照顾老人；二是工作压力、心理压力也不会那么大 ， 还可以停下一个人的工作来照顾家人 。这就是为什么 ， 我常常劝我的读者 ， 如果可以的话尽可能的省钱、存钱 ， 如果财富底蕴不强的时候 ， 尽可能保守理财 ， 不要太过于激进 。你永远不知道 ， 风险什么时候到来 ， 有钱才意味着扛得住 。02存钱 ， 让你有底气成为更好的自己 。我发现 ， 你是不是有足够的存款 ， 在很大程度上能够决定 ， 你是否有足够的底气尝试更多的机会 ， 追求更好的自己 。很多朋友都知道 ， 我毕业一年半的时候 ， 遇到了一个很好的工作机会 ， 当时因为拿了单位的北京落户指标 ， 为了从原单位离职 ， 赔了原单位20W离职费用 。当时很多同事和朋友都感觉不可思议 ， 毕竟我们单位当时工资很低（月薪4900 元） ， 像我这样一个来自山东小城普通家庭的孩子 ， 怎么可能一下拿得出20W 违约金 。很多人可能想不到 ， 从我确定了离职的想法 ， 到给单位财务打过去 20W ， 办完各种手续 ， 实际累计时间都没超过一周 。因为我当时给5个专栏供稿 ， 2018 年上半年我每个月的副业收入就已经接近4W了 。为了存钱 ， 我还专门申请了一张银行卡 。我的每一笔收入都会进行强制储蓄 ， 直接把 30%的收入存进这张卡用来还钱 ， 完全不去动用这笔钱 ， 不到三个月我就还清了所有欠款 。事情很快进入了正向循环 ， 当我手上存了超过 30W 的时候 ， 我终于决定离开上一份工作 ， 出来创业 。我之所以有这个底气 ， 就是因为我发现即便完全没有收入 ， 哪怕生活得稍宽裕一点 ， 再加上给两个助理发工资 ， 这 30W 存款也足够我在北京用一年了 。创业这半年以来 ， 手里有钱 ， 心里不慌 ， 再加上正向的现金流 ， 我们积极进行了很多业务上的尝试 ， 团队规模变大了 ， 收入也取得了相当的增长 。这就是我说的 ， 你的钱越攒越多 ， 你的抗风险能力就越来越强 ， 你对世界的探索能力和意愿也就越来越强 ， 相应的你看待世界的心态也会越来越积极、从容 ， 你实现自我价值的能力也就越强 。我想起了一个故事 。1950年左右 ， 后来的大作家哈珀·李 ， 当时还在英国航空公司担任票务人员 。 她很热爱写作 ， 但因为生活所迫 ， 只能在空余时间进行创作 。她深知这样写作 ， 根本不可能取得什么大成就 ， 这让她无比痛苦 。这时 ， 她的两位纽约朋友 ， 布朗夫妇决定助她一臂之力 。他们认为哈珀·李是一个被生活埋没的才女 ， 于是就把一张支票作为圣诞礼物 ， 送给了哈珀·李 。 这张支票的金额 ， 相当于她一年的工资 。装有支票的信封里 ， 还附了一张纸条 ， 上面写着：“愿你用一年的时间 ， 来写你喜欢的东西 ， 圣诞快乐 。 ”在这一年里 ， 她完成了长篇名著《杀死一只知更鸟》 ， 迄今为止已经在全世界卖出了超过4000万册 。当然我们很难拥有这样慷慨的朋友 ， 赠送一年的收入让我们提升自己 ， 实现自己的梦想 。但是我们可以靠自己存钱、储蓄 ， 为自己的成长打下坚实的基础 。很多人恰恰就是因为手上的弹药不够 ， 所以既不舍得 ， 也没时间学习、进步 ， 每天只能盯着自己的饭碗 ， 没办法尝试任何潜在的机会 ， 甚至连买一节99 元的线上课都要谨小慎微 。当然还有一些人 ， 宁可花大几百块买一件衣服 ， 或者跟朋友出去吃饭唱K ， 也不舍得买一本五十块的好书 ， 上一个99 元的课程 ， 这就很可能会与原本能启发自己的知识擦肩而过 ， 那就太可惜了 。所以我劝你还是好好存钱 ， 充足的存款会让你的格局大得多 ， 能让你的目光不再只盯着饭碗、享乐 ， 而是调动思维寻找自己的破局点 ， 尽可能走上一条快速成长的道路 。要知道 ， 你的每一分钱 ， 都是在为你想要的世界投票 。03存钱 ， 是最顶级的自律 。前一段时间 ， 我在跟朋友聊关于互联网的话题时 ， 他说：老师 ， 我觉得有件事太可怕了 ， 每块手机屏幕后面 ， 都有上千人以上的团队 ， 在研究如何击溃你的意志力 。他们会使用各种强大的技术能力、心理研究 ， 引导你心甘情愿的 ， 把更多的时间和金钱花在他们的产品和商品上 。他们每天研究你的喜好、需求 ， 把五花八门的商品、内容推送到你的面前 ， 引导你买一些根本不需要的东西 。即便你今天剁手 ， 明天后悔 ， 也乐此不疲 。结果就是 ， 你用辛辛苦苦赚来的血汗钱 ， 买了一堆用不上的东西 。除此之外 ， 还有很多媒体、名人在鼓吹 ， 各种鼓励高消费 。 他们常常为了自己的利益 ， 而让很多人掉入了消费主义的陷阱 。后果是严重的 ， 我们来一起看几组数据：2018年8月 ， 央行数据显示：全国信用卡逾期半年未还款的总额达到了756.67亿元 。 2010年时 ， 这个数据仅为76.86亿元 ， 8年翻了10倍 。一位博主曾做过一个关于90后月薪和存款的调查 ， 统计显示：4万多人中 ， 70%的人都有分期负债；20％的年轻人 ， 虽无负债 ， 但也没有存下什么钱；只有10%的年轻人 ， 每个月有固定存款 。《2017年轻人消费生活报告》显示 ， 在中国近1.7亿的90后群体里 ， 每4个人中就有1个人使用花呗 ， 每3个买手机的就有2个使用分期付款 ， 每2个人中就有一个没存款 。汇丰银行的一项统计数据显示 ， 90后群体消费负债额平均为月收入的18.5倍 ， 就算是不吃不喝一年半 ， 才能还清欠款 。甚至还有极端案例存在 ， 有个网友留言：努力了很久买的房子 ， 老公要卖了它还债 ， 信用卡网贷都有 。最近我们掉在了网贷的恶性循环里 ， 我还房贷还了两年了 ， 我说房子没了 ， 家就没了 ， 离婚 。我想重新开始 ， 几个月来 ， 每个晚可能都会想不开 ， 每个早上都要压抑的给自己希望 ， 工作不顺 ， 家也没了感觉 。 很糟糕 。甚至为了消费做出极端行为的年轻人也有不少 ， 前有161名女孩裸贷照片流出 ， 后有名牌大学生因欠5万网贷自杀 。全社会都在鼓励高消费 ， 可除了你自己 ， 谁会对你的人生负责呢？所以说 ， 存钱 ， 是最顶级的自律 。你要抛弃所有浮华的欲望 ， 克制住花钱的种种冲动 ， 尽可能把钱存在自己的手里 ， 把有限的资源投入到自己的成长当中 ， 而不是为了获得一时的消费快感 ， 挥金如土 。04关于花钱、存钱 ， 希望你明白这些事情 。1. 存钱 ， 越早开始越好 。你赚100 块不够用时 ， 赚200 块依然不够 ， 所以与其等到赚得多了再存钱 ， 还不如现在就存 。2. 赚的少的时候少存 ， 赚得多的时候多存 。每个月最少拿出 10%的收入 ， 存起来做应急储备 ， 权当这份钱没有 。 10 年下来 ， 你就会发现自己有一大笔钱 ， 可以用来买二套房、投资等等 。3. 能够存得住钱的人 ， 都是高手 。因为他们不图一时的享受 ， 之所以能够忍一时 ， 是因为他们在谋一世 。 所以你想爽一时 ， 还是赢一世？当然这无关对错 ， 我也无意用观点绑架你 ， 这只涉及你自己的选择 。4. 只靠赚钱 ， 是没办法致富的 。想要赚钱致富 ， 这没错 。 但没有人跟你说过 ， 只靠赚钱是没法致富的 ， 还要适当存钱才能致富 。从本质上讲 ， 财富天花板不在于新加了多少增量 ， 而在于留下了多少存量 。5. 如果不必要 ， 尽可能不要借钱 。如果细心一点 ， 你会发现近两年五花八门的公司 ， 比如滴滴、新浪微博、小米 ， 都在想办法借给你钱 。没有重利 ， 他们会这么热心参与这个业务么？我曾经算过 ， 就算是支付宝借呗 ， 借 10000 元 ， 为期 12 个月 ， 利息高达 14.4% 。你知道这个数字有多高么 ， 如果本金是你一年的工资 ， 这笔钱在你手上走了一圈 ， 你接近两个月的工资就没了 。6. 能不花的钱尽量不花 ， 任何小开支乘以 365 都巨大无比 。原来觉得以我的收入 ， 一天花 30 块喝个星巴克不算什么 。 创业以后心态就变了 ， 觉得这部分钱太浪费了 。光喝咖啡 ， 一年下来就累计消费 1W 块 ， 还不如买台咖啡机 ， 便宜又方便 。毕竟 ， 任何小支出 ， 乘以 365 天也会变成天大的开支 。7. 永远记住一条省钱法则：绝不超出预算 。不管商家说得多么天花乱坠 ， 对你多么热情可亲 ， 只要购买价格高于你的预算 ， 那就两个字：不买 。我之前买电视 ， 我发现商家都会用各种复杂的套餐、促销套路我 ， 对我极尽热情地嘘寒问暖 ， 但我的预算是 3000 ， 不管商家说什么、做什么 ， 只要让我多花了钱 ， 那我就两个字：不买 。8. 与其吃吃喝喝 ， 不如买两本书 ， 上几节课 。哪怕遇到烂书、烂课 ， 只要有一句话能有所启发就是好的 。 退一万步讲 ， 看书、听课总比胡吃海喝、半夜剁手强得多了 。9. 大多数人意识不到 ， 自己一生的总收入是有上限 。从这个角度想想 ， 存钱的问题 ， 就从“这个月花完了下个月还有” ， 变成了“一生只有 xx 万 ， 花掉一分少一分” 。换一个视角看问题 ， 你就会发现自己其实是在吃存量 ， 早晚坐吃山空 。不要用消费来获得快感 ， 要用存钱来获得快感 。你想想 ， 余额账户上的数字越来越大 ， 不香么？


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