头号大赢家：银行理财真的安全吗？2020年教你这样选产品！
生活中 ， 大部分人都认为把钱存银行就等于放进了“保险柜” ， 每月工资一发 ， 立刻银行理财 ， 但是让你“省心又省力”的银行又真的安全吗？
真实的案例：
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2019年5月 ， 包商银行因涉及重大信用风险 ， 被央行接管一年 。 消息一出 ， 网上瞬间炸开锅 ， 央行官网一度因访问量过大陷入“瘫痪” 。
在投二的印象里 ， 银行被接管还是头一遭~回去翻翻资料 ， 才知道真是太傻太年轻,原来早在20年前 ， 海南发展银行就已面临信用风险的困局 ， 于1998年被勒令关闭了 ， 成为全国第一家破产的银行 ， 当时存款保障制度还没有出台 ， 不少储户的钱至今都未完成结算 。。。
为什么银行理财也会“暴雷”？ 想弄清这个问题 ， 大家就要明白自营和代售 ， 说白了银行和京东卖货一样 ， 有自家发行的理财产品 ， 也会代销其他家的理财产品 ， 如基金、信托、保险等 。 通常情况下 ， 银行自营的理财产品安全系数较高 ， 收益也普遍低于6% ， 从名称上看有很明显的银行属性 ， 投二给大家找了两张图 ， 供君参谋一二：
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某两大行理财产品列表
没看出端倪 ， 想要稳妥投资的投资者可以上上“中国理财网”查询 ， 银行产品的说明书里有一串以C字开头的产品登记码 ， 如果编码可以查询到就是自营 ， 否就是代销 。
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涉及到代销产品时大家就需要注意 ， 风控、信息不透明都是会出现的问题 ， 真真要出了问题 ， 银行也不负全责 ， 毕竟它也只是作为中间商赚了差价的钱 ， 钱拿的少还想让它担全责 ， 任谁也不干这亏本的买卖 。
当然也不是说银行代销的产品风险系数都高 ， 也是有不少优质的产品 ， 投二建议大家可以直接去基金公司/证券公司进行购买 ， “一手房东”的价格更实在 ， 通过银行购买少不了会收取额外的手续费和管理费 。
金融市场上有仙女 ， 也有妖怪 ， 关键是大多数妖怪还伪装成仙女 ， 让你感觉盛世太平 ， 实际背后暗流涌动 。 在弄清楚自己买了什么产品后 ， 你还需要弄明白产品的风险等级是多少？
这个信息大家可以在理财产品说明书中找到 ， 一般都会标注风险等级 ， 投二整理投资者风险承受等级表格 ， 打击根据自身的情况对号入座：（自上而下 ， 收益越来越高 ， 风险也越来越大）
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如果你是保守型投资者 ， 投资时就要优先选择国债、银行存款、货币基金等低风险产品 ， 切记不要因逐利盲目追求和自己风险等级不匹配的产品 。
说了那么多 ， 怎样投资银行理财才是当前比较稳妥可靠的方式呢？
投二认为分散投资 ， 拒绝投资集中化是个良策 。 投资市场中 ， 多数理财小白都选择自己较为熟悉的投资品种进行投资 ， 而忽略了其背后隐藏的集中性风险 ， 导致一旦风险爆发 ， 血本无归 ， 欲哭无泪 。
而学习分散投资大家则需要注意以下几个维度： 1、投资对象分散：说到“分散投资” ， 很多人首先想到的多选几个是投资品种 ， 其实这个考虑还不够全面 ， 并且人们以往对于“分散投资”常常存在“过度分散”、“单一分散”等理解误区 。 鸡蛋是不能放在一个篮子里 ， 但也不能每个篮子都放~还有就是有些投资者形式主义的注重了投资品种的多样化 ， 基金、股票、企业债券都有涉及 ， 看似分散了风险 ， 但寻根追源都投资同一家公司 ， 这种换汤不换药的投资方式也存在了很强的集中性风险 。
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