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投资渤海人寿去年亏损近14亿元 今年将从四方面提高投资收益

本报采访人员 冷翠华
渤海人寿近日发布的2019年年报显示 ， 该公司去年亏损幅度较上年进一步扩大 ， 而就净利润亏损近14亿元的原因 ， 以及今年的发展路径 ， 该公司负责人日前进行了回应和解读 。
年报显示 ， 2019年渤海人寿保险业务收入78.53亿元 ， 同比下降2.4%；同时 ， 净亏损为13.95亿元 ， 比2018年7.68亿元的亏损额有大幅增长 。
对此 ， 该公司相关负责人从保险业务和投资业务两方面进行了回应：赔付支出迅速增长是原因之一 。 在保险业务方面 ， 该公司一直在推进业务转型 ， 尽管2019年保险业务收入同比有小幅下降 ， 但在保障型业务方面 ， 其取得原保费收入61.25亿元 ， 同比增长29% ， 高于市场增速15个百分点；原保费收入占比达到99% ， 高于市场77%的平均水平 。 同时 ， 保障型业务快速增长 ， 健康险保费收入较2018年同期增长113.53% 。
不过 ， 值得注意的是 ， 渤海人寿保障型产品的增长带来了首期投入的提高 ， 且其去年的赔付支出和保单红利支出都高于2018年水平 ， 保险业务处于亏损状态 。 具体来看 ， 去年其赔付支出为6.97亿元 ， 同比增加了6.1倍；保单红利支出为4921万元 ， 同比增加了139倍 。
在年报中 ， 渤海人寿表示：“由于公司运营时间较短 ， 赔付数据不够充分 ， 经验不够稳定、赔付率具有一定波动性 ， 医疗产品赔付率假设的偏差率稍高 。 公司未来将持续关注 ， 若实际赔付率确实远高于当前假设且经验数据稳定 ， 将对假设进行合理调整 。 ”
在投资业务方面 ， 渤海人寿对部分违约逾期项目进行了计提减值准备 ， 导致报表亏损 。 具体来看 ， 2019年 ， 其投资业务配置的部分产品 ， 偿债主体涉及的部分民营企业曾采取激进扩张战略 ， 叠加金融去杠杆等外部因素影响 ， 出现较为严峻的流动性风险 ， 涉及项目发生集中逾期违约 ， 造成投资项目亏损 ， 其对部分违约逾期项目进行了计提减值准备 ， 形成报表亏损约13.11亿元 。
“综合来看 ， 2019年受投资业务影响 ， 导致报表亏损严重 。 ”不过 ， 该公司负责人表示 ， 这对公司的生产经营未产生重大影响 ， 其综合和核心偿付能力充足率皆为304.71% ， 继续保持在高位水平 。
进入2020年 ， 渤海人寿持续深化业务转型 ， 大力发展保障型业务 。 历年数据显示 ， 2016年到2019年 ， 其原保费占比分别为36.4%、49.9%、97.7%以及99% 。 同时 ， 今年一季度数据显示 ， 其转型后业务发展依然保持了较高增速 ， 实现原保费收入47.25亿元 ， 同比增长近117% 。 其中 ， 新单期交保费7776.57万元 ， 同比提升1321%；投资方面 ， 立足中长期稳健配置思路 ， 较好地控制了组合回撤幅度、抓住市场波段机会实现了良好的投资收益 ， 投资收益达3.82亿元 ， 投资业务综合收益率5.57% ， 财务收益率4.52%；公司一季度实现净利润1.43亿元 。
渤海人寿相关负责人重点阐述了今年的投资思路 。 一方面 ， 持续加强投资业务的风险管控 ， 对已经暴露风险的投资项目 ， 持续加大处置力度 ， 通过多种方式力争最大限度减少损失；全面梳理排查存量项目风险 ， 开展实时跟踪预警 ， 力争早发现、早预警、早处置 ， 努力将风险消灭在萌芽阶段；对增量项目 ， 降低投资风险偏好 ， 加强投研分析 ， 采取适度分散投资策略 ， 严格控制新增风险 。
另一方面 ， 着力提高2020年投资收益：一是适度增加二级权益的投资规模 ， 精选优质品种；二是加大优秀二级债基的配置力度 ， 增厚固收组合收益；三是加大不动产投资力度 ， 通过地产基金布局一线城市优质办公物业 ， 择机配置物流和长租物业；四是关注优质二手PE份额项目 ， 适度增配头部管理人PE基金 。
（责任编辑：李显杰 ）


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