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财经天下周刊中信银行交易信息泄露背后：黑市1万6可打一年流水，只撤职恐还不够( 二 )


还值得注意的是 ， 中信银行和王越池方面在各自声明内的措辞有所不同 。 中信银行在致歉信中称 ， 员工未严格按规定办理 ， “提供了王先生的收款记录” ， 而王越池声明内的相关措辞为“我在中信银行的个人银行账户交易明细” 。
对此 ， 张华欣认为 ， 交易明细的范围大于收款记录 ， 因此（中信银行、王越池）两方的说法是不一样的 ， 最终需要由法院来认定 。
倒卖银行流水乱象
近年来 ， 个人银行账户信息泄露情况频频发生 ， 网络上不乏买卖个人银行流水的“黑市” ， 且交易价格不菲 。
7日 ， 《财经天下》周刊以咨询者身份向一位从业者了解查询个人银行流水的价格 。 据该从业者介绍 ， 不同银行价格不同 ， 打印某四大行储蓄卡一年流水的价格为16000元 ， 一个星期内回单 ， 查询者仅需提供银行卡号、姓名 。 该从业者还表示 ， 除了储蓄卡以外 ， 也可以查询信用卡一个月流水或六个月流水 。
综合来看 ， “黑市”中对于“查询流水”的报价高低不一 ， 但均以千元计 。 根据另一位从业者提供给《财经天下》周刊的报价 ， 花7000元可打印储蓄卡一年流水 。 另据《***》、《经济参考报》等媒体报道 ， 市场中还存在2000元查单月流水、5000元以上查全部流水等报价 。
一位曾受理过相关咨询的执业律师方明向《财经天下》周刊表示 ， 倒卖流水的目的主要是获得贷款 ， 包括个人房贷、车贷等 。 该律师还提到 ， 在婚姻案件中 ， 当一方希望掌握另一方的财产情况 ， 调查是否存在财产转移等问题时 ， 也会选择查询流水 。
值得注意的是 ， 除了当卖家 ， 查询流水从业者也作为买方出现 。 《财经天下》周刊从某从业者的微信朋友圈看到 ， 其曾多次发布“大量收流水”的信息 ， 回单时间在2-5天不等 。
随着“中信银行向池子致歉”一事发酵 ， 客户信息安全再次引发讨论 。 相关安全专家认为 ， 个人隐私信息泄露主要来自黑客技术截获、内部人员违规泄露两个渠道；其中 ， 个别掌握公民个人信息的机构或存在大量管理漏洞 。
《财经天下》周刊查询银保监会官网看到 ， 银保监会曾披露一起“银行违规泄露客户信息”的案例 。 相关行政处罚信息公开表显示 ， 2020年4月14日 ， 因岱山农商银行违规泄露客户信息 ， 中国银保监会舟山监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条作出行政处罚决定 ， 岱山农商银行被罚款人民币30万元 。 另外 ， 依据上述法律第四十八条 ， 该银行员工王某因对违规泄露客户信息负有主要责任 ， 被禁止从事银行业工作3年 。
财经天下周刊中信银行交易信息泄露背后：黑市1万6可打一年流水，只撤职恐还不够
本文插图

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 ， 如有银行业金融机构未按照规定进行信息披露、严重违反审慎经营规则等 ， 将由国务院银行业监督管理机构责令改正 ， 并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的 ， 可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的 ， 依法追究刑事责任 。
对于如何判定具体罚款额 ， 张华欣向《财经天下》周刊表示 ， 需要看事件造成的不良后果或者影响有多大 ， 例如泄漏的客户信息数量大、造成较大的不良影响等 。
4月22日 ， 对于银行保险机构售卖客户信息的相关报道 ， 银保监会副主席黄洪曾表示 ， 经查 ， 被贩卖的信息绝大部分是黑客伪造或拼凑的 。 黄洪还表示 ， 银保监会始终对侵害金融消费者权益、损害客户信息安全的行为坚持零容忍的态度 ， 一经发现 ， 将严肃依法查处 ， 严厉打击 。
【财经天下周刊中信银行交易信息泄露背后：黑市1万6可打一年流水，只撤职恐还不够】（应受访者要求 ， 方明为化名）


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