光大银行 内鬼冒名骗贷近千万 光大银行欲嫁祸受骗人被驳回( 二 )
此外 ， 翁某还涉其它多起金融纠纷案 ， 其名下资产已被多次冻结 。
去年11月 ， 光大银行浏阳支行将陶某告上法庭 ， 要求其偿还贷款 。 经查明 ， 涉案贷款合同非陶某所签 。
一审中 ， 法院表示 ， 原告(光大银行浏阳支行)已然发现翁某失联并发现其有冒用他人名义骗贷的嫌疑 ， 且就此事已向公安机关报案 ， 因此 ， 原告在没有告知陶某上述情况的情形下 ， 要求被告(陶某)承诺认可债务的行为有失公允 ， 且陶某对上述借款的认可 ， 系基于考虑翁某是亲戚且为原告职员的特殊身份 ， 作为一般民众的被告 ， 出于本身认知度的局限 ， 对翁某的诈骗行为产生一定的合理信任虽有疏忽 ， 但本案不宜对陶某的受骗行为加以苛责 。
法院认为 ， 光大银行浏阳支行作为发放贷款的金融部门 ， 与他人签订贷款合同时 ， 既没有认真审核借款人提交材料的真伪 ， 亦没有确认借款人签字的真实性 ， 在此情况下发放贷款 ， 于经营风险不顾 ， 足以证明光大银行浏阳支行在贷款审核管理中存在重大疏忽 ， 对造成该笔贷款被骗有重大过错 。
法院还表示 ， 贷款被骗发生后 ， 光大银行浏阳支行在已发现翁某失联并发现其有冒用他人名义骗贷的嫌疑 ， 就此事已向公安机关报案的情况下 ， 还要求陶某在《承诺书》上签字并要求陶贤佐承诺认可翁某的骗贷行为 ， 意图转嫁骗贷风险 ， 其行为不仅有违诚实信用原则 ， 《承诺书》内容亦与客观事实不符 。 况且《个人贷款合同》本身违法而无效 ， 而非效力待定的民事法律行为 ， 故陶某的承诺不构成民事法律行为的事后追认 。 故光大银行浏阳支行的上诉主张缺乏事实和法律依据 ， 本院不予支持 。
法院终审判决：驳回光大银行浏阳支行诉求 。
领罚
今年2月 ， 因未按规定履行客户身份识别义务等原因 ， 央行给光大银行开出了1820万元巨额罚单 ， 于此同时 ， 光大银行8名相关负责人也分别收到罚单 。
据央行公布的信息 ， 光大银行未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等行为 ， 被罚1820万元 。
此外 ， 光大银行8名相关负责人也分别收到罚单：包括了时任光大银行法律合规部副总经理、法律合规部反洗钱处处长、2位信用卡中心副总经理、信用卡中心审批部总经理、运营管理部结算管理处处长、运营管理部副总经理、零售业务部总经理助理等8名总行相关部门负责人 。
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其中 ， 时任光大银行法律合规部副总经理黄章任 ， 对光大银行未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告负有责任 ， 被罚款3.5万元；时任光大银行法律合规部反洗钱处处长于宝一 ， 对光大银行未按规定履行客户身份识别义务负有责任 ， 被罚款2.5万元；时任光大银行信用卡中心副总经理柴如军 ， 对光大银行未按规定履行客户身份识别义务负有责任 ， 被罚款3.5万元；
时任光大银行信用卡中心副总经理黄丹 ， 对光大银行未按规定保存客户身份资料和交易记录负有责任 ， 被罚款3.5万元；时任光大银行信用卡中心审批部总经理王山 ， 对光大银行未按规定报送可疑交易报告负有责任 ， 被罚款2.5万元；时任光大银行运营管理部结算管理处处长杨梅 ， 对光大银行未按规定保存客户身份资料和交易记录负有责任 ， 被罚款3.5万元；时任光大银行运营管理部副总经理王小蓉 ， 对光大银行与身份不明的客户进行交易负有责任 ， 被罚款3.5万元；时任光大银行零售业务部内控运营处处长、总经理助理张佳宁 ， 对光大银行未按规定履行客户身份识别义务负有责任 ， 被罚款1万元 。
3月27日 ， 光大银行披露的2019年年报显示 ， 该行全年实现营业收入1328.12亿元 ， 实现归母净利润373.54亿元 。 截至2019年底 ， 光大银行整体不良率较上年末下降0.03个百分点至1.56% ， 光大银行的不良贷款余额为422.12亿元 ， 较上年年末增加37.91亿元 。
表面上看 ， 光大银行整体不良率有所下降 ， 但值得注意的是 ， 2019年 ， 光大银行全年处置不良贷款高达448.05亿元 。 但是 ， 若算上全年处置不良贷款的话 ， 光大银行2019年的不良贷款余额将超过870亿元 ， 其整体不良率将超过3% 。
【光大银行 内鬼冒名骗贷近千万 光大银行欲嫁祸受骗人被驳回】那么 ， 光大银行不良率高企的原因是什么？上述案件中 ， 法院明明已判决是翁某骗取了贷款 ， 为什么光大银行还向被冒名的无辜者追诉？就相关问题 ， 时间财经致电、致函光大银行 ， 截至发稿 ， 未获回复 。
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