：央行对存款“出手”，新规下储户的好日子已经“到头”了？
随着我国经济的快速发展 ， 老百姓的收入也越来越高 ， 相比80年代90年代的工资收入 ， 现在的收入已经翻了好几番了 ， 当储蓄多起来的时候很多人都选择让“钱生钱” ， 也就是选择一些安全的产品进行理财 ， 而在众多产品中 ， 银行存款无疑是最受人欢迎的 ， 虽然收益不会太高 ， 但安全性高啊 ， 所以说不管在什么年代 ， 在银行储蓄一直都是人们最喜欢做的事情 。 
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【：央行对存款“出手”，新规下储户的好日子已经“到头”了？】不管存的钱是多还是少 ， 小编相信每个人都希望自己得到的利息收益是越高越好 ， 所以很多人在选择产品时都是哪种产品收益高 ， 他就选择哪款产品 。 而银行的主要盈利手段就是存贷利息差 ， 想要赚钱就必须吸收存款 ， 存款越多银行所能赚到的钱也就越多 ， 所以银行为了吸引储户存款 ， 很多时候都愿意付出更高的利息 。
不管是以前还是现在 ， 银行推出的产品里面都遵循了一条规律 ， 那就是存期越长利息越高 ， 也就是拿资金流动性换取高收益 ， 这也让很多人多这一类的产品敬而远之 ， 也许是银行看到了这种情况 ， 所以也专门针对这种存期较长的产品推出了新的计息方式 ， 这就是靠档计息 。 比如五年期的大额存单 ， 利率比三年期的大额存单高得多 ， 但存期太长导致存的人寥寥无几 ， 但如果加入了靠档计息的话 ， 选择五年期大额存单的人就会比较多了 ， 因为即使需要提前支取的话 ， 损失的利息也不会太多 。
靠档计息这种计息方式对于储户来说无疑是一个好消息 ， 但这种创新却是建立在破坏市场规则上的 ， 要知道如果破坏市场规则 ， 那不管是什么情况都是不被允许的 ， 所以央行也“出手”了 ， 对银行存款进行了整改 。
为了整改银行一些不合规的产品和计息方式 ， 央行发布了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》 ， 指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理 。 在该文件中明确指出了对结构性存款和靠档计息这种计息方式中所存在的不规范的地方 ， 并明确要求要进行规范整改 ， 所以以后靠档计息这种计息方式肯定会被取消了 ， 储户想要高利息又想要资金流动性的好日子已经“到头”了 。 
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早在2018年央行就发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 ， 也就是很多人说的《资管新规》 ， 该文件中明确指出金融机构开展资产管理业务时 ， 不得承诺保本保收益 ， 也就是说保本型理财产品将成历史 。 银行虽然说已经渐渐不再推出保本型理财产品 ， 但银行中的结构性存款却偷偷的变了味了 。
结构性存款是指在存款的基础上嵌入金融衍生工具 ， 通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩 ， 使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益 ， 但现在的结构性存款还是这样吗？自从《资管新规》发布以来 ， 结构性存款悄悄的“变了味” ， 有一些银行推出的结构性存款其保底收益率已经高于了银行的一般性存款 ， 所以很多人都把结构性存款当成了一种另类的“保本理财产品” ， 这也导致了结构性存款的规模直线上涨 。 但这种做法并不利于维护存款市场竞争秩序 ， 所以央行也是“出手”对结构性存款进行整顿 ， 以后储户想在购买这种另类的“保本理财”肯定是没机会了 。 
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总结
银行推出靠档计息和结构性存款主要就是为了揽储 ， 为了吸引储户存款 ， 但这种行为已经破坏了存款市场的竞争秩序 ， 所以央行才会“出手”要求整改 ， 虽然说这样银行想要再高息揽储会比较困难 ， 但最伤心的应该是储户 ， 以前那种高收益的好日子已经一去不复返了 。
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