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湖南坚铮律师事务所莫以民间借贷之名滑向犯罪的深渊


随着我国金融体制、机制的改革日益深入 ， 市场主体对资金需求量大幅增长 。 但由于国内企业融资手段和渠道有限 ， 并且从正规金融机构融资对企业资质要求较高 ， 手续相对繁琐 ， 推迟放款的现象十分普遍 。 对急需资金的企业来说往往远水难解近渴 。 因此 ， 民间借贷成为融资的重要手段 。 但由于民间借贷法律地位模糊 ， 企业的借款方式、范围极容易超出法律允许的界限 ， 稍不小心就会陷入非法集资的深渊 。
前不久 ， 刺死辱母者于欢母亲苏银霞出狱 。 “辱母案”事发时 ， 舆论焦点都集中在于欢行为的定性上 ， 很少有人关注苏银霞涉嫌非法集资的犯罪事实 。
源大公司苏银霞等人借赛雅公司（规模较大 ， 以其为名融资较容易获得公众认可）之名向社会融资用于源大公司生产经营 。 在源大公司、赛雅公司及正典公司（为融资专门成立的投资公司）均不具备面向社会公众吸收存款资格的情况下 ， 采取发放宣传彩页、录制、播放宣传视频、组织茶话会、组织投资者到赛雅公司参观等手段向社会公开宣传、承诺高额固定回报 ， 以赛雅公司为借款人、正典公司或正典公司和源大公司为保证人 ， 与济南投资者签订借款担保合同 ， 非法吸收公众存款2050.85万 。
苏银霞从受害方变为加害方 ， 暴力追债者必然有错 ， 但非法集资也必会受到制裁 。 市场主体一定要严肃对待民间借贷合法与非法的界限 ， 不要轻易挑战法律的权威 。

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非法集资并不是一个独立的罪名 ， 符合非法集资基本特征的行为 ， 即违反法律、法规 ， 通过不正当的渠道 ， 向社会公众或者集体募集资金 ， 同时具备下列特征的 ， 都有可能被认定为非法集资：第一、非法性 ， 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；第二、公开性 ， 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；第三、利诱性 ， 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；第四、社会性 ， 向社会公众 ， 即社会不特定对象吸收资金 。
非法集资主要包括以下犯罪类型

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非法集资犯罪主要集中在非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和非法经营罪三个罪名上 。

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实践中,有些民间借贷的行为人为了筹集发放资金而擅自设立金融机构,非法吸收公众存款或者套取金融机构信贷资金,可能成立擅自设立金融机构罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或高利转贷罪；有些行为人暴力收债并造成借款人死亡或受伤害等严重后果的,可能涉及故意杀人罪、故意伤害罪及相关侵犯财产型犯罪；另外,还有的民间借贷行为人具有开设赌场、组织、领导、参加黑社会组织犯罪的,都应给予相应的刑事处罚 。
坚铮建议
1:市场主体有资金需求的须通过正规渠道借贷资金
民间借贷只是正规金融的补充 ， 国家对其既不禁止也不鼓励 ， 从而在客观上加重它的“地下性” ， 缺乏有效的金融监管 ， 法律风险较大 。 既可以防范和解决法律纠纷 ， 最大限度地避免或降低经济损失 ， 避免陷入非法集资的深渊 。
2:如不能避免民间借贷 ， 则要重视民间借贷与非法集资的法律界限 ， 增强法治观念 。
【湖南坚铮律师事务所莫以民间借贷之名滑向犯罪的深渊】


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