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北青网-北京青年报交行调整个人产品风险等级名称和表述 突出不保证本金偿付( 二 )


交行官网发布的“得利宝天添利A款高净值版”产品，评级结果为较低风险产品（3R）。该产品说明书中解释，这个等级是指理财产品的总体风险程度较低，虽然存在一些可能对产品本金和收益安全产生不利影响的因素，但产品本金出现损失和预期收益不能实现的可能性较小。
而调整后，对3R的表述是“该类产品的风险中等，所投资金存在一定亏损风险，收益或利益浮动且有一定波动。”不难看出，新的表述突出本金存在一定亏损风险和收益的波动，比原来的说法也更加谨慎。
客户风险承受能力等级表述不再提存款利率和物价
交行要求，客户首次进行风险承受能力评估，须在银行网点进行；超过一年未进行风险承受能力评估，再次购买理财产品须在银行各营业网点或者适用的电子渠道完成风险承受能力评估。
今日交行公告发布的信息显示，调整之后，客户风险承受能力等级仍为六级，分别为保守型、稳健型、平衡型、增长型、进取型和激进型。对比“交银·现金添利”产品说明书的介绍，调整前后客户风险承受能力的等级名称没有变化，而且与产品风险等级的名称保持一致。
但是每一个等级的表述都跟调整后不同，最明显的变化就是，调整前，1R-4R的表述都以存款利率或物价为参照物，调整后没再提这两项指标。
具体来说，现在的保守型表示“您不乐意接受任何风险。您的回报很可能只会相当于当时的利率，未必能够赶上物价上升。”调整后为“不愿意接受本金损失，以资金安全为首要目标。”
现在的稳健型表示“您乐意接受低程度的投资风险，来换取中期超过银行存款的回报潜力，以达到资金保值目的。”调整后变为“愿意承担较低程度的投资风险，适合投资于本金风险相对较小、具有一定升值能力的投资工具。”
现在的平衡型表示“您乐意接受较高程度的投资风险，来换取中长期超过银行存款的回报潜力，以达到资金保值目的。但投资可能导致您的本金有损失。”调整后变为“愿意承担中等程度的投资风险，适合投资于有温和升值能力而投资价值有温和波动的投资工具。”
现在的增长型表示“您乐意接受高程度的投资风险及波幅，来换取远高于物价上升的回报潜力。但投资可能导致您的本金有较大损失。”调整后变为“愿意承担较高程度的投资风险，适合投资于有升值能力而投资价值有波动的投资工具”。
激进型客户最坏情况不止赔光本金还有其他亏损
现在的进取型表示“您乐意接受非常高程度的投资风险，去换取非常高的回报潜力。但投资可能导致您的本金完全损失。”调整后变为“愿意承担高程度的投资风险，适合投资于高升值能力而投资价值波动大的投资工具”
现在的激进型表示“您乐意接受程度最高的投资风险，去换取极高的回报潜力。但投资可能导致您本金完全损失。”调整后变为“乐意接受程度极高的投资风险，适合投资于极高升值能力而投资价值波动极大的投资工具，最坏的情况下可能导致失去全部投资本金并对投资所导致的任何亏损承担责任”。
这意味着，对进取型投资者来说，要承担的最大风险不止是赔光本金，还可能要承担其他亏损。这无疑让人联想到中行“原油宝”穿仓事件。因为负油价的出现导致穿仓后，原油宝的客户损失了全部本金，还产生了负价亏损。如果中行没有免去这部分损失，这些客户还倒欠中行一大笔钱。
相信看到这样的表述，激进型的投资者在风险承受能力测评时应该会多考虑一下再作选择。
不过，业内人士指出，整体来看，银行理财产品还是比较稳健，超高风险的产品出现的机会很小。北京青年报采访人员看到，在交行官网展示的所有个人理财产品，目前风险等级都是2R或3R。
文/北京青年报采访人员 程婕
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