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支付圈多家银行领罚单，贷款违规频发

支付圈多家银行领罚单，贷款违规频发
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今年以来 ， 贷款业务违规依然是银行业的“重灾区” 。 据不完全统计 ， 截至5月11日 ， 当月银保监系统发布罚单中 ， 涉及贷款违规的为21张 。 而在4月 ， 相关罚单数量为141张 。 从罚单情况来看 ， 贷款“三查”不尽职 ， 成为银行机构“踩雷”的主要原因 。 与此同时 ， 对于涉房罚单的力度也进一步加强 ， 多家银行收到“百万级”罚单 。
162张罚单剑指贷款违规
5月11日 ， 潍坊银保监分局发布罚单显示 ， 山东昌邑农村商业银行夏店支行存在贷款三查不尽职 ， 严重违反审慎经营规则的违法违规行为 ， 被处以罚款50万元 。
【支付圈多家银行领罚单，贷款违规频发】这是当月银保监系统发布罚单中 ， 第21张涉及贷款违规 。 而在4月 ， 相关罚单数量为141张 。
从处罚金额来看 ， 多家银行收到“百万级”罚单 。 如中国进出口银行重庆分行因违规发放贷款 ， 被处以罚款350万元 ， 责任人蒋斌被禁止终身从事银行业工作 。
同期 ， 中国农业发展银行廊坊分行、太仓民生村镇银、温州银行舟山分行、安徽天长农村商业银行、山东沂源农村商业银行、德清湖商村镇银行、金华银行开发区支行、浙江浦江农村商业银行等亦受到处罚 ， 其存在的违规行为包括贷款资金被挪用;未及时清退向借款人转嫁的抵押物评估费;贷款管理不审慎 ， 导致贷款形成风险;未严格落实“实贷实付”原则 ， 部分贷款资金滞留借款人账户;贷后检查不到位;向不符合借款条件的客户发放贷款;发放用途不真实贷款等 。
值得留意的是 ， 从罚单情况来看 ， 贷款“三查”不尽职、贷款“三查”制度执行不到位等 ， 也成为银行机构“踩雷”贷款业务的主要原因 。
贷款三查是“贷前调查、贷时审查、贷后检查”的简称 。 三者相互联系、相互制约、相互促进 ， 是银行信贷管理的一种方法 。 在分析人士看来 ， 银行贷款“三查”不严体现了银行风险预警机制不够全面 ， 银行应在检查管理流程和制度完善两方面强化风险的管控 。
“涉房”罚单力度进一步加强
与此同时 ， 今年以来 ， 对于“涉房”违规的处罚力度也进一步加强 。 据不完全统计 ， 截至目前 ， 银保监系统已开出逾70张涉房罚单 ， 涉及金融机构近30家 ， 覆盖国有大行、股份行、城商行、农商行等 。
以国家开发银行海南省分行为例 ， 因向“四证”不全的房地产项目发放贷款;未审核信贷资金是否按约定用途使用;贷款五级分类不准确 ， 今年4月 ， 该行被处以罚款120万元 。
而某国有银行金华分行存在信贷资金被挪用于支付购买土地款项;信贷资金违规流入股市;虚增存贷款;员工违规保管经客户签章但关键条款空白的合同、承诺书等重要资料;浮利分费等多项违规行为 ， 被罚款145万元 。
从近期涉房罚单来看 ， 多家国有银行与大型股份制银行出现相关违规 ， 如房地产开发贷款管理严重不审慎;贷款“三查”不尽职导致未严格落实差别化住房信贷政策;在发放个人再交易住房贷款的过程中贷前调查不尽职 ， 导致信用风险 ， 严重违反审慎经营规则;违法违规发放个人商业用房住房按揭贷款;个人消费贷款违规流入房市等 。
就在5月9日 ， 银保监会就《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见 ， 其中明确加强贷款支付和资金用途管理 。 其中 ， 贷款资金用途应当明确、合法 ， 不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资 ， 不得用于固定资产和股本权益性投资等 。
多家农商行虚报涉农贷款数据
此外 ， 还有多家银行机构因虚报涉农贷款数据受到处罚 。 根据赣州银保监分局近日发布罚单 ， 江西宁都农村商业银行、江西全南农村商业银行、江西大余农村商业银行、江西寻乌农村商业银行、江西上犹农村商业银行“虚报涉农贷款、小微企业贷款数据” ， 江西瑞金农村商业银行、江西安远农村商业银行、江西定南农村商业银行、江西龙南农村商业银行“虚报涉农贷款数据” ， 分别被处以罚款30万元 。
在近日发布的《关于做好2020年银行业保险业服务“三农”领域重点工作的通知》中 ， 银保监会要求 ， 各银行机构要持续加大对“三农”重点领域的信贷支持 ， 单列涉农和普惠型涉农信贷计划 ， 在保持同口径涉农贷款和普惠型涉农贷款余额持续增长的基础上 ， 完成差异化的普惠型涉农贷款增速考核目标 。
来源：金融投资报


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