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理财理财利率进入“3时代” 如何优化资产配置？

曾几何时 ， 5%以上收益的银行理财产品并不少见 ， 4%以上的也是比比皆是 ， 现在4%以上的产品基本难觅踪影 ， 大部分银行理财产品利率已进入“3时代” 。数据显示 ， 今年4月人民币非结构性理财产品平均收益率为3.89% ， 环比下跌7个基点 ， 连续4个月下跌 ， 创近17个月内最大跌幅 。 原先投资理财“随便买买”的日子一去不复返了 。
陈松
在降准等一系列政策下 ， 市场利率下行已成大势所趋 ， 银行理财产品收益降温 。 包括国有大行、股份制银行在内的银行理财产品整体收益率相较此前3.5％-4.2％的区间下滑至3％-3.8％左右 ， 银行也不再吆喝高收益投资揽客 。
在分析人士看来 ， 今后一段时期 ， 银行理财产品收益率并不乐观 。 由于宏观货币政策持续保持宽松状态 ， 再叠加疫情影响 ， 央行定向降准 ， 固收类资产收益持续下行 ， 以存款、债券等固收类资产为主要投资标的货币基金和银行理财产品收益率后期仍有下行空间 。
银行理财收益率“跌跌不休” ， 股票、期货等中高风险投资方式又与稳健型投资者的需求不匹配 。 如何优化资产配置？专家建议稳健型投资者拉长投资周期 ， 进行多元化配置 ， 并关注理财子公司发行的理财产品 。
对于保守型投资者而言 ， 要想提高收益 ， 只能是牺牲资金流动性 ， 投资期限较长的银行理财产品 ， 鉴于未来银行理财产品收益仍将下行 ， 选择中长期产品也有利于提前锁定高收益 。 对于有一定风险承受能力的投资者 ， 可以关注权益类投资品种的投资机会 。
此外 ， 专家建议 ， 在银行理财产品的选择上 ， 可以多关注理财子公司发行的理财产品 。 与银行传统的公募理财产品不同 ， 理财子公司发行的公募理财产品可以直接投资股票 。 随着理财子公司投资能力的提升 ， 对权益类资产的配置比例或将有所上升 ， 在稳健的基础上提高收益水平 。
数据显示 ， 4月份理财子公司发行的理财产品平均业绩比较基准为4.34% ， 较传统银行发行的理财产品平均收益率高出45个基点 。 专家提示 ， 理财子公司的产品门槛更低、期限更长、风险更高 。 在购买理财产品时 ， 投资者应强化个人风险意识 ， 学会看懂说明书 ， “闭眼买理财”的时代已经结束 。
（责任编辑：王治强 HF013）


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