银行财商教育课竟成薅羊毛福利 投资者教育为何总无解？( 二 )
步艳红还称 ， 目前 ， 包含理财子公司在内的资管机构 ， 普遍面临缺少对客户的精准画像进而缺乏在产品端的竞争力 。 未来理财子公司转型发展 ， 首先应该做好客户精准分类 ， 进而针对不同细分客户提供产品和服务 。
产品销售风险提示升级
根据监管部门对投资者教育的相关文件及规划 ， 与投资者教育紧密相关的两大重点：一是投资者适当性管理 ， 对不同风险属性的投资者配置适合其风险承受能力的产品；二是对销售的金融产品 ， 进行产品的风险提示 。
在原油宝事件发生后 ， 针对投资者的风险提示 ， 部分国有大行开始做出改变 。
5月12日 ， 交通银行(601328,股吧)在官网通告称 ， 拟统一调整个人产品风险等级名称和等级表述 ， 以及个人风险承受能力等级表述 。 这是银行财富管理业务合规底层的条款 ， 之所以大动干戈去修改 ， 是因为要适应资管新规之后银行理财产品定位 ， 防止银行在销售过程中产生虚假宣传的现象 ， 也防止了产生纠纷之后银行由于个人产品风险等级描述失当 ， 在诉讼中处于不利地位 。
在更新的版本中 ， 减少了银行方面对保本的承诺、风险可控的强调 ， 增加了对风险、收益波动的提示 。 特别是风险级数最高的6R产品的表述更改为：“该类产品风险极高 ， 所投资金存在高亏损风险 ， 收益或利益浮动且波动极大 ， 投资者需要非常谨慎的产品选择、十分积极的市场监控关注相关风险 。 ”三个“极”字强调的风险不言而喻 。
“原油宝事件之后 ， 客户敞口需要管理风险 ， 也需要保证客户契约的严肃性 。 ”一位交行人士对采访人员表示 。
另一位银行理财经理对采访人员表示 ， “原油宝”导致投资者“一夜暴负”之后 ， 向客户推介产品时用词会更加谨慎 ， 防止客户误解为保本承诺 。
(作者：周炎炎 编辑：马春园）
（责任编辑：张洋 HN080）
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