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搜狐新闻女子存银行1200万，不久后钱却没了：743万根本没存进去过，500万被转走没提醒( 二 )


而丁阿姨和家人表示：保存期限一个月是对乡镇营业所这些三级风险单位的要求 ， 现在的银行一般都是3个月的保存期 。
5月15日 ， 针对上述问题 ， 上游新闻采访人员多次致电清徐农商行董事长崔靖、副行长温慧勇 ， 其电话一直无人接听或电话被挂断 ， 随后给两人发送信息 ， 但截止采访人员发稿时 ， 也未收到两人回复 。

搜狐新闻女子存银行1200万，不久后钱却没了：743万根本没存进去过，500万被转走没提醒
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2020年2月27日 ， 山西省银监局对丁阿姨的投诉进行了回复 。 受访者供图
当事人起诉农商行 法院已立案
清徐警方调查后告诉王先生 ， 王某某由于以前放贷谋利 ， 一部分款项成为“死账” ， 他无法追回 ， 只得采取拆东墙补西墙的做法 ， 把储户存款私自取出转入他自己或家人名下 ， 以弥补巨额窟窿 。 王某某以银行职员的便利条件 ， 先后骗取了丁阿姨的1200多万元 ， 用假回单、假业务在银行内“轻易”将储户钱款转走 。
采访人员获悉 ， 王某某因涉嫌诈骗已被太原市检察院提起公诉 。
王先生不解：为何王某某先后在银行经手1200万以上的巨额款项 ， 并存入他自己或家人名下 ， 而银行却好像浑然不觉呢？普通储户去银行提款几万元都要提前预约 ， 还要再三确认 ， 由经理级别人员授权才能进行 。
事发后 ， 为了证实清徐农商行业务流程 ， 王先生委托朋友拿其的一张定期存单和身份证去清徐农商行代办转账业务 ， 办理过程中王先生收到了农商行授权人员的业务核实电话 。 “也就是说在这类代办业务授权过程中农商行应该尽到核实责任 ， 但是王某某为什么能轻而易举把我母亲500万转走 ， 而我母亲却未收到任何业务核实电话？”王先生称 ， 已将上述验证过程做了公正并作为证据并提交给了法院 。
5月14日 ， 上游新闻采访人员分别来到清徐农商行营业部、迎宪支行、湖东大街支行 ， 三处的工作人员均表示 ， 代取款业务 ， 除了携带自己身份证原件外 ， 还需要携带开户人的身份证原件、银行存单 。 对于是否需要核实开户人 ， 他们均表示要核实 。
由于清徐农商行一直对丁阿姨的诉求不予回应 ， 山西银监会作为监管部门又对其责任没有明确认定 。 2020年4月 ， 丁阿姨委托律师对清徐农商行提起诉讼 ， 法院立案不久后并通知双方5月14日开庭 。
5月14日 ， 丁阿姨的家属和代理律师来到清徐县法院 ， 因清徐农商行提出该审理不适合简易程序而应采用普通程序 ， 随后法院确定延期开庭 。

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山西清徐农村商业银行营业部 。 摄影/上游新闻采访人员 沈度
律师：农商行监管不到位 存在过错
北京大成（太原）律师事务所的王律师表示 ， 根据《中华人民共和国商业银行法》第五十二条 ， 商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定 ， 不得利用职务上的便利 ， 贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金 ， 不得违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保 。
因此， 作为清徐农商行职员的王某某不论是为储户代办理财、还是代办存取款业务 ， 本身就违反了《山西省农村信用社工作人员违规行为处罚办法》等相关规定 ， 银行对这种行为监管不利 ， 银行有错在先 。 加之王某某还有侵占本行或客户资金的行为 ， 更是违反了相关法律 ， 银行对这种违法行为没有监管到位 ， 也存在过错 。
上游新闻采访人员注意到 ， 2019年12月3日 ， 中国人民银行网站公布的中国人民银行太原中心支行行政处罚信息公示表（并银罚字〔2019〕第18号）显示 ， 山西清徐农村商业银行股份有限公司违反反洗钱业务管理、人民币银行结算账户管理和人民币管理规定 ， 中国人民银行太原中心支行对其处以警告；对单位罚款合计22.7万元；对相关责任人员罚款合计3万元 。
采访人员查询发现 ， 山西清徐农村商业银行股份有限原名为清徐县农村信用合作联社 。 山西清徐农村商业银行股份有限公司第一大股东为柳林县鑫源选煤有限责任公司 ， 持股比例为28%；第二大股东为柳林县兴家沟煤矿凌峰洗煤有限责任公司 ， 持股比例为26.2%；第三大股东为柳林县森泽煤铝有限责任公司 ， 持股比例为24% 。
上游新闻采访人员 沈度收藏
丁阿姨儿子王先生称 ， 办理业务时 ， 王某某就站在柜员后面 。 “转存业务办完后 ， 柜台给我母亲出具了两张银行回单 ， 上面写着一笔是200万 ， 一笔是543万 ， 都已经存到她的名下” 。
除了银行回单 ， 办理完业务后 ， 丁阿姨还收到山西农信微银行公众号的一条交易提醒 ， 信息内容显示办理的业务为“存款开户” ， 交易类型为“存款开户”以及交易金额等信息 。
2019年3月7日 ， 丁阿姨在清徐农商行柜台转入2笔款后收到的回执 ， 后银行称回单是伪造的 。 受访者供图
1200余万存款被转走 去向不明
2019年4月3日、4日上午 ， 丁阿姨分别在山西清徐农村商业银行股份有限公司清源支行、清徐农商行营业部 ， 办理了一笔300万的定期存款和一笔200万的定期存款 。


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