江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 财经 > >

北京商报直销银行波澜再起，广发银行“抛弃”网页端入口( 二 )


直销银行同质化难题待解
北京商报直销银行波澜再起，广发银行“抛弃”网页端入口
本文插图

从2014年民生银行推出直销银行模式以来算起 ， 我国直销银行发展已有六年时光 。 直销银行没有实体物理网点 ， 不发放实体银行卡 ， 主要依托Ⅱ、Ⅲ类电子账户开展业务 ， 这种业务模式打破了地域限制 ， 有助于中小银行实现“弯道超车” 。 在大力推广之后 ， 已有超百家银行布局了直销银行 ， 其中中小银行成为主力 。
然而 ， 不少直销银行在发展时“雷声大、雨点小” ， 提供的产品主要以存款、银行理财、货币基金、贷款产品为主 ， 同质化现象严重 。 同时在产品体系等方面 ， 多家直销银行仅是销售部分母行产品 ， 与手机银行高度重合 ， 这样既没有做到真正的创新 ， 也造成了资源的浪费 。 比如 ， 富滇银行直销银行App上的理财产品仅有“聚能赚”智能存款和“富利快钱”余额理财业务 ， 这两款产品在母行手机银行上均有售；烟台直销银行App上也仅有1款宝宝类产品“盈金宝” ， 以及4款贷款产品 。 部分直销银行的产品量不足 ， 例如 ， 中原直销银行的理财产品中只上线了1款货币基金型产品“秒息宝” 。
百家争锋 ， 破局为先 。 一些直销银行已在尝试代销他行或者理财子公司产品 ， 提升客户黏性 。 例如 ， 江苏银行直销银行在代销青岛银行产品之后 ， 还将兴业银行理财产品搬上App 。 兴业银行·合盈91D002期和182D002期两款理财产品正在江苏银行直销银行App上热销 ， 起售金额均为1万元 ， 业绩比较基准分别为3.75%和3.8% 。 另外 ， 首家独立法人直销银行百信银行也于近日上线了光大理财“阳光碧乐活1号”产品 。
苏筱芮表示 ， 当前 ， 直销银行并非大多数银行的战略推广重点 ， 在用户群体中知名度不高 ， 再加上定位比较模糊 ， 用户可以轻易找到方便易用的替代品 ， 所以实际的使用情况较为惨淡 。 而产品同质化是直销银行诞生以来积弊已久的问题 ， 不仅与母行产品相比没有独特吸引力 ， 直销银行之间产品也较为相似 。
对于直销银行产品体系设计思路 ， 广发银行相关负责人在接受北京商报采访人员采访时表示 ， “未来我行将依托金融科技继续丰富直销银行平台产品 ， 持续优化平台功能 ， 为客户提供更优质的服务 。 ”
03
去留之间的思考
在移动互联网时代 ， App已成为银行业务的主要载体和竞争的主战场 ， 如何改变单一金融产品、提升多样化需求、留住客户成为直销银行发展的关键 。
首创证券研发部总经理王剑辉认为 ， 在我国网点铺设较为密集 ， 传统的网上银行和手机银行的服务也在增强 ， 留给直销银行的服务空白点并不是很多 。 未来直销银行应更多依靠产品的特性 ， 在满足客户需求能力上下工夫 。 比如 ， 创新一些更适合中小微企业的产品；通过技术上的创新 ， 运用大数据 ， 开拓原来的所谓高风险客户等 。
在发展的同时 ， 也要考虑整合资源的问题 。 苏筱芮表示 ， 银行首先要评估直销银行存在的必要性 ， 如若回报与维护成本不对等 ， 则没有必要再发展直销银行 ， 需通过采取逐步关闭等措施整合资源 。 其次 ， 如果打算继续发展直销银行 ， 需要明晰直销银行的定位 ， 通过加强产品特色、提供多元化增值服务、做好客户基本维护等方式提升竞争力 。
有分析人士指出 ， 独立法人制也是直销银行的一大发展方向 。 2017年11月 ， 百信银行开业 ， 成为国内首家独立法人直销银行 ， 开业两年多已经实现了盈利 。 根据中信银行年报 ， 百信银行2019年实现营业净收入23.73亿元 ， 净利润0.20亿元 ， 这也给其他银行做出表率 。 相隔两年后 ， 去年11月 ， 北京商报采访人员获悉 ， 招商银行与京东数科合作的直销银行招东银行正在筹备中 ， 等待监管进一步指示 ， 这也预示着监管对于百信银行业绩的认可 。


推荐阅读


上一篇：中新经纬康熙诺生物盘中跳水超20％ 港股生物医药B类股集体大跌

下一篇：港股挖掘机新股暗盘 | 开拓药业-B(09939)暗盘收涨5.71% 每手赚575港元