信用卡逾期还能快速“上岸”？背后牵出一条“职业投诉”灰色产业链( 五 )
这还会涉及到银行非常敏感的信用卡资产质量 ， 这也可以解释为什么银行只会在少数条件下同意“免息分期”或较长期限的协商方案 。
上述业内人士介绍道 ， 银行资产质量有五级分类 ， 逾期了30天的客户归入关注类客户 。 如果他下个月正常还款 ， 资产可以回归正常类 ， 但如果逾期时间超过60天 ， 会被纳入不良 ， 进而影响不良率 。
“银行提出的协商方案会倾向于让要求客户还清最低还款额 ， 或者把客户每个月的分期还款额定为最低还款额 。 只要按时还最低还款额 ， 关注类客户能够回归到正常资产类别 。 但如果客户通过协商每月还不到最低还款额 ， 资产质量会往下走 ， 导致不良率攀升 。 ”他解释道 。
受共债风险影响 ， 商业银行信用卡质量近年面临较大压力 。 2018年下半年开始 ， 信用卡不良加速暴露 。 2018年下半年至2019初 ， 行业普遍采取措施 ， 包括控制发卡增速、追踪共债群体消费情况等 。
“新冠”疫情的冲击 ， 为银行控制信用卡资产质量增加了压力 ， 商业银行信用卡新生成不良贷款和不良率普遍上升 。 此外 ， 疫情也导致年初各家商业银行信用卡线上交易大规模缩减 ， 3月份后才逐步回暖 ， 信用卡贷款增速面临压力 。
“在这个背景下 ， 大规模的投诉协商案例对银行信用卡部门营收和资产质量形成较大压力 。 ”上述业内人士表示 。
有知情人士告诉采访人员 ， 银行现在也在拓展投诉处理的渠道 ， 比如与当地金融消费纠纷调解中心签合作备忘录 ， 建立信用卡纠纷调解案件对接机制 ， 来进行线上线下调解工作 。 “这种调节比起走法律途径更省时省力 ， 而且这两个机构都是免费的 。 ”他说道 。
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