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金融金融监管政策和公共卫生事件双重影响下 金融科技平台两极分化加剧( 二 )


现金贷监管趋严和P2P网贷行业“三降”的执行 ， 引入持牌机构资金 ， 加速网贷平台向助贷机构的转型 ， 而去年10月23日 ， 两高两部联合印发“非法放贷刑事意见” ， 又使得助贷行业人人自危 。 次日 ， 中国银保监会等九部委印发《融资担保公司监督管理补充规定》 ， 规定将直接“取缔”无牌照但实际从事融资担保业务的公司 。
今年5月9日 ， 银保监会官网发布消息称 ， 中国银保监发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《办法》） ， 从互联网贷款的额度及流向、风险体系管理、合作机构管理等方面作出详细规定和要求 。
有业内人士表示 ， 《办法》作为商业银行互联网贷款业务的“基本法” ， 在强化风险管理的同时 ， 也作出了一定灵活的政策安排 ， 有助于从根本上助力互联网贷款业务长期健康发展 。 长时间被困在金融监管紧平衡中的互联网金融 ， 看到了行业的监管曙光 。
监管政策利好的前提下 ， 突发的新冠疫情 ， 成为检验优质公司的试金石 ， 企业运营策略、科技能力等方面的不同显现 ， 而企业管理水平也在监管政策、疫情的的双重作用和影响下 ， 是企业两极化分化加速 。
首先 ， 从合规层面来讲 ， 头部企业平台布局消金牌照 ， 加强与持牌金融机构合作 。
近年来 ， 不少银行、金融科技企业入股消费金融公司 。 2019年至今 ， 百度、小米、中信、光大、平安等众多金融或非金融企业 ， 通过参股或控股的方式获取消费金融公司牌照 。 其中 ， 2019年5月16日 ， 度小满金融战略投资哈银消费金融公司获批 ， 斥资4.5亿持股30% 。
度小满金融的前身是百度金融 。 2015年12月14日 ， 百度成立金融服务事业群组 。 2018年4月 ， 百度金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署 ， 启用“度小满金融” ， 实现独立运营 。 目前 ， 度小满金融通过“有钱花”、“度小满理财”、“度小满”钱包以及“磐石金科平台”、“智能语音机器人”等产品与服务 ， 完成了在消费信贷、财富管理、支付及金融科技领域的布局 。
360金融由互联安全公司360集团孵化而来 ， 这点与度小满金融颇为相似 。 据不完全统计 ， 目前360金融集团通过旗下子公司收购或入股的方式持有包括保险经纪、网络小贷、金交所、融资担保、消费金融、基金代销牌照在内的6张金融牌照 。
金融金融监管政策和公共卫生事件双重影响下 金融科技平台两极分化加剧
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（异观财经整理）
目前 ， 360金融先后在信贷、理财、保险等领域完成布局 。 旗下产品有360借条、360小微贷、360分期等 。 今年1月份 ， 360金融上线一款主要面向二三四线城市、未被传统金融机构充分服务的年轻客群虚拟分期卡“微零花” ， 扩大其产品矩阵 。
无论是360金融 ， 还是度小满金融 ， 最初均依托母公司集团的流量优势、获客场景、大数据风控能力的优势起家 ， 并不断发展壮大 ， 最终成为消费金融市场的第一梯队 。
财报显示 ， 2020年一季度 ， 360金融有98%的资金来自产品金融机构 。 在合规层面 ， 360金融旗下APP“360借条”与中国工商银行(601398,股吧)、中国建设银行(601939,股吧)、国泰君安证券、蚂蚁金服等33家机构APP一同列入首批备案名单 。
就在今日 ， 重庆银保监局官网发布了关于小米消费金融的开业批复 ， 这是继平安消费金融公司后又一家获批开业的消费金融公司 ， 入股消金 ， 持牌经营或将成为未来互金平台发展的主流方向 ， 而消费金融牌照的获批门槛相当高 ， 对申请企业设定了高门槛 ， 资金实力雄厚、大数据风控、风险管理能力具备优势的头部企业 ， 更具备获取金融相关牌照的优势 ， 某种程度上加速了金融科技平台的分化 。
其次 ， 从企业战略部署层面讲 ， 业务重心的调整推动金融科技行业头部平台排位发生变化 。
公司的“基因”不同 ， 导致企业在发展过程中战略不同 。 而企业的战略调整 ， 业务重心的转移 ， 也将促使金融科技行业头部平台排位发生改变 。


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