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又现惊天大案！副行长萝卜章狂骗43亿，竟是为了还高利贷！( 二 )



法院审理查明 ， 倪某个人从事民间高利借贷 ， 至2014年8月 ， 因出借款项无法收回而背负数千万元债务 。 因急需巨额资金还债 ， 倪某起了犯意 。
2014年下半年 ， 倪某结伙多人预谋利用商业银行承兑汇票贴现、转贴现的手段套取现金 。
在具体分工上 ， 倪某的同伙洪某负责刻制民泰银行瓜沥支行公章、票据业务用章、法人名章等印章 ， 并与中介人员联系；同伙鲁某负责联系中介人员 ， 去开设民泰银行瓜沥支行同业账户；而倪某本人 ， 则以民泰银行瓜沥支行行长的身份参与交易 ， 以及提供民泰银行瓜沥支行的相关材料、印章样式供洪某私刻 。
2015年1月和同年8月 ， 倪某伙同洪某、鲁某及其他中介人员 ， 使用自己控制的无实际经营的公司虚构贸易 ， 签发无资金保证的商业承兑汇票 ， 再使用伪造的民泰银行瓜沥支行虚假业务材料、业务印章 ， 以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时层层转贴现给多家后手银行 ， 骗取汇票贴现款13.6亿元 。
以其中一起案件为例 。 2015年8月 ， 倪某为归还通过鲁某所借的2亿元债务 ， 提议并结伙鲁某及其他中介人员 ， 利用其和鲁某分别控制的杭州锦瑞传贸易有限公司作为付款人、杭州沙鱼贸易有限公司作为收款人 ， 签发无真实贸易、无资金保证的商业承兑汇票20张 ， 金额共计11亿元 。
而后 ， 倪某使用伪造的业务材料、票据业务用章 ， 以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时层层转贴现给恒丰银行股份有限公司烟台分行、广州农村商业银行总行、中国民生银行郑州分行、中国邮政储蓄银行浙江省分行和兴业银行股份有限公司莆田分行等多家后手银行 ， 骗取汇票贴现款10.7291亿余元 。
骗取汇票贴现款后 ， 倪某和鲁某各实际使用5亿余元贴现款 。 倪某主要用于归还债务 ， 少部分以投资名义出借给他人；鲁某主要用于出借给他人 。
伪造负责人身份

骗取贷款29.2亿元

除了票据诈骗13.6亿元 ， 倪某等人还骗取银行资金合计29.203亿余元 。
前面已经提到 ， 倪某于2015年3月被撤销了副行长职务 。 但是其利用民泰银行瓜沥支行营业执照未变更法定代表人的条件 ， 冒充该行负责人 ， 从事骗取其他银行汇票贴现款的活动 。
经查明 ， 2015年4月至同年6月 ， 被告人倪某多次伙同洪某及其他中介人员 ， 先由中介人员联系急需融资的公司 ， 由该公司作为付款人 ， 签发无真实贸易背景的商业承兑汇票给关联企业 ， 再由倪某使用伪造的银行业务资料、业务用章 ， 冒充民泰银行瓜沥支行负责人 ， 以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时层层转贴现给多家后手银行 ， 骗取汇票贴现款 ， 转入开票公司控制的银行账户 。
开票公司收到贴现款后 ， 除支付巨额好处费给包括倪某在内的中介人员外 ， 占有使用绝大部分汇票贴现款 。
以下面这起案例为例 。 2015年6月 ， 天津冶金集团轧一钢铁集团有限公司（简称天津轧一钢铁公司）因资金周转困难决定融资 。 经中介人员联系 ， 倪某伙同洪某为牟取巨额好处费 ， 同意假借民泰银行瓜沥支行名义作为直贴行参与 。
同年6月4日 ， 天津轧一钢铁公司签发出10张商业承兑汇票 ， 金额合计10亿元 。 同日 ， 倪某等人采取手段 ， 为该10亿元商业承兑汇票贴现 ， 并同时层层转贴现给多家后手银行 ， 骗取贴现款9.7494亿余元 。
收到上述贴现款后 ， 天津轧一钢铁公司以融资服务费名义支付中介费7194万余元 ， 其中倪某方面分得500万元 。
整个过程环环相扣

贴现转贴现一日完成

裁判文书显示 ， 在本案中 ， 倪某等人的骗局环环相扣 。
法院认定 ， 本案中 ， 倪某以民泰银行瓜沥支行名义给持票人贴现 ， 但该行并无资金直接支付贴现款 ， 需要中介人员去找出资行 ， 但出资行为规避风险 ， 需要再找符合出资行授信要求的其他银行作为“过桥行” 。


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