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倪某峰|票据诈骗又现惊天大案！80后支行副行长做假账"套走"银行40余亿( 二 )


采访人员注意到 ， 另外一则《兴业银行股份有限公司莆田分行、中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行票据追索权纠纷》显示 ， 转贴现过程中牵涉恒丰银行烟台分行、民生银行郑州分行等多家银行 。
“不见票银行承兑汇票转贴现业务” ， 以套取银行资金用于营利活动的现象对银行业内合规人士来说并不陌生：
银行承兑汇票转贴现业务 ， 具体来说 ， 可以理解为 ， 如A企业要购买B企业的货物 ， 但资金不够 ， 这时就可以通过到某银行存保证金的方式、向该银行申请开具承兑汇票先把款付给B企业；承兑汇票一般会设有一个期限（最长不超过6个月） 。 在这期间 ， 拿到票的B企业如果想在期满之前就拿到钱、以方便资金融通 ， 就可到银行或者第三方机构办贴现 ， 提前拿到钱 。 以此类推 ， 一张票据可能从A到B经过多次转手 ， 充当一种融资工具 。
个人违法所得11余亿元 ， 被判无期徒刑
裁判文书显示 ， 倪某峰骗取银行资金13.6亿余元归自己使用 ， 造成经济损失9.424亿元 。 此外 ， 在骗取银行资金合计29.203亿余元一案中 ， 造成经济损失14亿余元 ， 倪某峰违法所得11.0093亿余元 。
案发后 ， 杭州市中院审理认为 ， 倪某峰骗取银行资金 ， 数额特别巨大 ， 其行为已构成票据诈骗罪 。
判决书显示 ， 倪某峰犯票据诈骗罪 ， 判处无期徒刑 ， 剥夺政治权利终身 ， 并处没收个人全部财产；犯骗取贷款罪 ， 判处有期徒刑五年 ， 并处罚金人民币三十万元；与前罪违法发放贷款罪判处的有期徒刑六年、并处罚金人民币十五万元 ， 决定执行无期徒刑 ， 剥夺政治权利终身 ， 并处没收个人全部财产 。 同时 ， 责令倪某峰以违法所得为限继续退赔 ， 按比例发还被害单位 。
宣判后 ， 倪某峰提出上诉 。 最终 ， 浙江省高级人民法院二审裁定 ， 驳回上诉 ， 维持原判 。
官网显示 ， 民泰商业银行前身系成立于1988年5月的温岭城市信用社 ， 2006年正式转制为城市商业银行 ， 是一家专门从事小微金融服务的专营银行；设有台州管理部、总行营业部及舟山、杭州、成都、宁波、上海、义乌、绍兴、嘉兴、温州、衢州、丽水、湖州等12家分行 ， 在浙江、江苏、福建、广东、重庆、西藏等省市区主发起设立了10家民泰村镇银行 ， 全行的分支机构数量超240家 。
官方披露的年报显示 ， 截至2019年末 ， 民泰商业银行资产总额1572.4亿元、比上年末增加12.9% ， 其中发放贷款规模959.8亿元 ， 以小微金服见长 ， 个人贷款余额达到527.2亿元、对公贷款余额432.6亿元；而2019年 ， 民泰商业银行营业收入47.78亿元、同比增长22% ， 净利润8.29亿元 ， 归母净利润7.63亿元、同比增长17.45% 。
倪某峰|票据诈骗又现惊天大案！80后支行副行长做假账"套走"银行40余亿
本文插图

此外 ， 截至2019年末 ， 民泰商业银行资本充足率、核心一级资本充足率分别是11.45%、9.17% ， 比上一年度均有所下滑 ， 且连续数年下滑；业务规模扩大、风险偿补带来的资本补充压力不小 。 同时 ， 该行的单一最大客户贷款比例达到5.12% ， 比上年占比扩大明显 。
去年不良处置力度加大 ， 不良贷款率为1.68% ， 比2018年末的2.41%大幅下滑了0.73个百分点；拨备覆盖率有所提高 。
倪某峰|票据诈骗又现惊天大案！80后支行副行长做假账"套走"银行40余亿
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巨额票据诈骗都在2016年之前？
一纸裁判文书 ， 曝光又一起巨额银行“内鬼”刻私章、虚做票据骗走银行40亿元的大案 。 而近期券商中国采访人员也有报道天津银行上海分行7.8亿元票据案 。
梳理发现 ， 近两年来数次被披露的银行票据违规大案 ， 往往因涉案金额之巨而引发市场关注 。 不过 ， 需指出的是 ， 细究其案发时间 ， 都发生在2016年前后 。 包括上述天津银行上海分行票据违规案件 ， 以及同样在2016年初案发的中信银行兰州分行涉9.69亿元票据案等 。


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