副行长萝卜章狂骗43亿，竟为了还高利贷！这个银行什么情况？( 二 )
除了票据诈骗13.6亿元 ， 倪某等人还骗取银行资金合计29.203亿余元 。
倪某于2015年3月被撤销了副行长职务 。 但是其利用民泰银行瓜沥支行营业执照未变更法定代表人的条件 ， 冒充该行负责人 ， 从事骗取其他银行汇票贴现款的活动 。
2015年4月至同年6月 ， 被告人倪某多次伙同洪某良及其他中介人员 ， 先由中介人员联系急需融资的公司 ， 由该公司作为付款人 ， 签发无真实贸易背景的商业承兑汇票给关联企业 ， 再由倪某使用伪造的银行业务资料、业务用章 ， 冒充民泰银行瓜沥支行负责人 ， 以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时层层转贴现给多家后手银行 ， 骗取汇票贴现款 ， 转入开票公司控制的银行账户 。
开票公司收到贴现款后 ， 除支付巨额好处费给包括倪某在内的中介人员外 ， 占有使用绝大部分汇票贴现款 。
在整起案件中 ， 倪某等人共造成恒丰银行
、中国民生银行
、中国邮政储蓄银行
、兴业银行等十多家银行经济损失合计23亿余元 。
2.
/倪某等人的骗局环环相扣
/
法院认定 ， 本案中 ， 倪某以民泰银行瓜沥支行名义给持票人贴现 ， 但该行并无资金直接支付贴现款 ， 需要中介人员去找出资行 ， 但出资行为规避风险 ， 需要再找符合出资行授信要求的其他银行作为“过桥行” 。
法院认为 ， 本案中 ， 无论有多少家银行参与其中 ， 也不管这个交易链有多长 ， 各节汇票的贴现、转贴现均在一天内完成 ， 待贴现款从出资行汇出 ， 最终汇入开票企业后才实际交付汇票 ， 均符合票据贴现一手交票一手交钱的本质特征 。
本案实质上是由中介人员撮合 ， 采用汇票贴现和转贴现的交易手段 ， 利用倪某的身份假冒民泰银行瓜沥支行名义作直贴行 ， 再通过“过桥行”、出资行转贴现 ， 由出资行实际出资 ， 环环相扣完成使用商业承兑汇票骗取过桥行资金的最终目的 。
法院同时认为 ， 在骗取贷款犯罪中 ， 倪某经中介人员介绍 ， 与出票人通谋 ， 以直贴行的名义参与实施 ， 如没有其假冒瓜沥支行名义作为直贴行参与其中 ， 转贴行与出票人并无直接关系 ， 必然不愿意作为直贴行参与票据贴现 ， 且出票人未能找到直贴行 ， 自然不会签发无资金保障的商业承兑汇票 ， 故倪某在最终骗取银行资金起了重要作用 。
判决书显示 ， 倪某犯票据诈骗罪 ， 判处无期徒刑 ， 剥夺政治权利终身 ， 并处没收个人全部财产；
犯骗取贷款罪 ， 判处有期徒刑五年 ， 并处罚金人民币三十万元；
与前罪违法发放贷款罪判处的有期徒刑六年、并处罚金人民币十五万元 ， 决定执行无期徒刑 ， 剥夺政治权利终身 ， 并处没收个人全部财产 。
同时 ， 责令倪某以违法所得为限继续退赔 ， 按比例发还被害单位 。
3.
/ 多次被
支行长“
坑害
”
的民泰银行
/
早在2019年 ， 民泰银行就曾因支行行长的违规行为被处罚 。
根据银保监会官网在2019年11月13日披露的处罚信息显示 ， 因涉“贷款管理严重不审慎”等四项违法违规事实 ， 浙江民泰商业银行杭州萧山支行被浙江省银保监局罚款195万元 。
两名直接责任人（沈新军、吴强）因对上述违法违规事实负有直接领导责任 ， 均被禁止终身从事银行业工作 。
文章图片
资料来源：银保监会
据民泰银行官网披露 ， 该行原萧山支行行长即为沈新军 。
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