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澎湃新闻央行祭出两个新工具：将带动1万亿信用贷，利好地方法人银行( 二 )


央行称 ， 预计信用贷款支持可带动地方法人银行新发放普惠小微企业信用贷款约1万亿元 ， 切实缓解小微企业融资难问题 。
曾刚认为 ， 这项政策对于进一步促进小微企业融资有很大好处：第一 ， 中小银行把其中一部分贷款卖给央行 ， 央行买走的时候低于银行的资金成本 ， 意味着息差会扩大 ， 相当于给银行提供了一个低成本的资金来源 ， 有利于降低中小银行的资金成本；第二 ， 融资成本降低 ， 意味着银行的收入扩大 ， 将会加大银行对纯信用类的小微贷款的投放 ， 通过扩大了收益水平 ， 促进了银行加大信用贷款投放的意愿；第三 ， 改善银行的资金流动性 ， 卖给央行的资金可以资金回笼 ， 中小银行发放贷款的能力被提升了 ， 有助于提高对实体经济支持力度 。
关于购买普惠小微信用贷款支持政策 ， 有两点值得注意 ， 一是人民银行通过货币政策工具购买上述贷款后 ， 委托放贷银行管理 ， 购买部分的贷款利息由放贷银行收取 ， 坏账损失也由放贷银行承担；二是购买上述贷款的资金 ， 放贷银行应于购买之日起满一年时按原金额返还 。
曾刚认为 ， 这两点要求是在政策工具创新加大支持实体经济的同时 ， 仍然坚持审慎原则和激励兼容原则的体现 。 银行把贷款卖给央行 ， 但是风险还是由银行来承担 。 此外 ， 规定了一年之后要按原金额返还 ， 说明目前这个直达实体的政策是一个阶段性的政策 ， 中长期内货币政策依然是稳健的 ， 这样既支持实体经济的结构性优化效果 ， 也不至于产生长期的所谓“大水漫灌”的结果 ， 在体制设计上体现了非常好的创新 。
由于这是对小微企业无担保无抵押的信用贷款 ， 新的政策工具还提到了重视第一还款来源 ， 特别强调通过大数据、云计算等金融科技手段 ， 整合内外部信用信息 ， 提高发放机构的风控能力 。
【澎湃新闻央行祭出两个新工具：将带动1万亿信用贷，利好地方法人银行】对于这个细节 ， 中国民生银行首席研究员曾彬认为 ， 传统小微企业贷款需要抵押 ， 因此也造成了小微企业“融资难”“融资贵”的问题 。 大型银行有网点多、资本成本低的比较优势 ， 对中小银行来说 ， 做好普惠小微企业的贷款工作重要的是发展金融科技 ， 利用先进的金融科技手段做好风险控制和风险管理 ， 只有这样 ， 才能使中小银行和小微企业的贷款实现良性发展 。 总的来看 ， 这项创新的直达实体经济的货币政策工具 ， 一方面 ， 加大金融机构对实体经济尤其小微企业的支持力度 ， 特别是在鼓励信用贷款方面 ， 提高贷款可得性 ， 降低企业的综合的融资成本；另一方面 ， 这项货币政策工具提高了地方法人机构提高服务实体经济的能力 。
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