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理赔当你的保险需要理赔时，你该准备些什么？( 二 )


这里需要强调一句：凡是医院给开的任何材料 ， 都要保存好 ， 别自己私自揣测哪个重要、哪个次要 。 千万别在这充当“大聪明” ， 最终只会害了自己……
2.意外伤残理赔
保单里涉及伤残保险金 ， 是需要医院或专业鉴定机构出具残疾程度鉴定书 。
理赔当你的保险需要理赔时，你该准备些什么？
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伤残一般分为10级 ， 10级最轻、1级最重 。
到底算哪个等级 ， 都是由专业医学机构评定后出具鉴定报告 ， 保险公司只按那个报告给出的等级赔付对应级别的保额 。
3.身故理赔
含有身故责任的理赔 ， 需要提供被保人的死亡证明书 ， 公安部门或医院开的都算数 。 至于下落不明、失踪好多年的 ， 需要法院出具【宣告死亡】的证明文件 。
理赔当你的保险需要理赔时，你该准备些什么？
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除了死亡证明材料 ， 还需要户籍注销证明 ， 找户籍所在地的派出所开具就行了 。
这里再多说两句：因为各地方的丧葬文化不同 ， 火葬、土葬、水葬等等 ， 种类比较多 。 曾经有保险公司想以不是火葬为由拒赔 ， 后来被法院和银保监混合暴打 ， 最终还是赔了 。
自此之后银保监也明确指出要尊重地方文化 ， 不管哪种方式的丧葬 ， 都具备同等效力 。 所以如果再碰上哪家公司以丧葬方式为由而拒赔的 ， 你也不用怕 ， 直接跟监管部门投诉 ， 让他们体会一下不尊重民俗文化的下场 。 4.门急诊或住院医疗
这俩都属于医疗险范畴 ， 凭发票报销 ， 最关键的就是一定一定一定要收好发票原件 。
一般来说 ， 发票原件保险公司只需要第1联 ， 剩下的那几联你自己留着 ， 等理赔金打到你的银行卡以后 ， 再自己随意处理 。
理赔当你的保险需要理赔时，你该准备些什么？
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你或许想问：都说先走社保再走商保才能实现100%保险 ， 那如果先走了社保 ， 这第1联岂不是就被扣留了？
其实不必担心 ， 因为现在绝大多数地区都已经实现社保【实时结算】了 ， 相当于你手里这张发票上面的数字就是你自费的部分 ， 所以不会在社保报销环节被扣留 ， 本身就是用来给你去其他地方做二次报销的 。
如果恰好就处在社保不能【实时结算】的地区 ， 必须走一遍社保报销流程 ， 那么这时会给你开具一张【分割单】 。 上面会显示你这次报了多少 ， 还差多少没报 ， 并且还会盖上公章以示有效性 ， 之后你再拿着这个【分割单】也可以找保险公司报销 。
理赔当你的保险需要理赔时，你该准备些什么？
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关于【分割单】的用法其实还有一点需要补充：
百万医疗险不都有个免赔额吗？
先去通过保险公司报销了免赔额以上部分的大额开销 ， 之后又想对免赔以下的部分做报销也需要【分割单】 ， 别忘了让保险公司开具 。
之后拿着【分割单】再去做小额医疗报销就行了 。
算上社保报销的环节 ， 这三步就是一个完整商保+社保完美搭配的过程 。
总之 ， 能拿到的理赔金没全拿到手之前 ， 一定要妥善保管好这些报销材料 。
医院开具的用药清单、出院小结、检查报告等材料也都留着 ， 因为有些时候 ， 保险公司会对于过高的医疗开支存疑 ， 认为是过度消费的情况下 ， 这些材料就是最好的佐证 。
对于是否是过度医疗消费的判定 ， 一般保险公司会以医生开具的病历、诊断材料为主 。 即医生说必须要做的检查和用药 ， 那就是合理且必要的；而如果病人自己额外要求的 ， 就是不合理且多余的……
这里举个例子
我以前提到过我一朋友的同学小张因为甲状腺癌入院治疗 。
期间医生亲自给她做的切除手术 ， 用的所有药品和器材都在可报销范畴内；但如果小张这时想借机再给自己的老爸开点治疗高血压的药、再给老妈开点降糖药 ， 想着能最后一起报销 ， 捡个便宜……


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