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意外险踩了个大坑...

意外险踩了个大坑...
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很多人总在探讨 ， 人生如何多赚点钱 。
我觉得——
人生的任务也在于避坑 ， 如何避免多花冤枉钱 。
甚至这比理财赚钱 ， 更加重要 。
因为踩坑了 ， 真的很伤钱 。
鲁迅：你一生理财赚的钱 ， 可能还赶不上踩坑的钱 。
比方说 ， 我朋友是普通家庭 ， 需要精打细算地过生活 ， 花好每一分钱 。
两口子去年买了两份意外险 ， 各自10万保额 。
按理说——
【意外险踩了个大坑...】一年花个几十块钱就行了 。
但两个人一共8600元！
这真是 ， 斥巨资了…
我感觉这是很多人会遇到的一个坑 ， 所以 ， 今天稍微拆解下吧 。
大家以后遇到类似情况时 ， 可以尽量地少花冤枉钱 。
放心 ， 今天不是保险广告
一
我朋友把钱花在哪儿了呢？
上实例吧 ， 这个是老公的保单：
意外险踩了个大坑...
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注意我圈出来的红框 ， 每期交费514元 。
不是每年交这么多 ， 是每月交这么多噢 。
一年下来要交6100多 ， 连续交10年 。 也就是交6.1万 。
实际保两部分——
1）终身意外险：10万保额 ， 终生有效
2）两全保险：到70岁返还所有保费 ， 额外再给保额的10%
也就是说——
70岁之前发生意外了 ， 赔10万 。
如果平平安安无事发生 ， 到70岁一共能拿回来7.1万；同时 ， 10万意外保障不停 ， 一直到去世 。
一个典型的 ， 返还型长期意外险 。
朋友还挺开心——
出意外了 ， 拿赔偿的保额；没出意外 ， 就拿这钱养老 。
太值了 。
二
其实 ， 一点儿都不值 。
用irr公式算一下 ， 到期返还的实际利率 ， 可能会惊到——
只有0.46% 。
太不划算了 。
我这朋友三十出头 ， 等于是 ， 白白把这笔钱借给保险公司近40年 。
如果我拿这一年6000元 ， 买一个五年期的互联网存款 ， 利率5% 。
一年就有300块的利息 。
另外再买个10万保额的意外险
一年花大概30元左右 。
就行了 。
每年存6000元理财 ， 30块钱买份意外险 ， 保障一样 ， 收益又高多了 。
它不香么 。
意外险的价格 ， 不会随着年龄的增长而增长
而且说实话 ， 意外险10万保额实在太少了 ， 如果换一份保100万的 。
每年也就是两三百块 。
关键是——
买那个长期意外险 ， 钱就被锁定了 ， 70岁才能一次性取出 。
太不灵活了 。
如果把这6000块钱拿出来买存款、买理财 。
风险低、收益好 ， 如果钱有急用 ， 还能更灵活的取出来 。
这不好太多了吗？
像我朋友这样 ， 只是普通家庭 ， 本来手头就紧张 ， 用钱的地方很多 。
还每年掏6000块 ， 去买一个本来应该最简单、最廉价的意外险 。
真的挺不合适的 。
但是——
这么做的家庭 ， 还真不在少数 。。。
汗 。
本文首发于微信公众号：越女事务所 。 文章内容属作者个人观点 ， 不代表和讯网立场 。 投资者据此操作 ， 风险请自担 。
（责任编辑：张洋 HN080）


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