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女士 建设银行客户经理转走储户69万存款 用于网络赌博( 二 )


2019年3月17日至2019年10月23日 ， 分7次从纪女士账户上转走共计69.3万元 ， 是代纪女士投资 ， 获得了纪女士的同意 。
对于董某的上述做法 ， 纪女士表示其完全不知情 。
解释完之后 ， 董某掏出手机 ， 指着一个网站页面说 ， 投资出去的钱能要得回来 ， 平台有10周年返还计划 。
上游新闻采访人员注意到页面上写着"彩票投注"字样后问董某 ， 这是不是赌博网站？把钱投进赌博网站了？董某不回应也不让人查看页面 ， 只说这是"投资平台" 。
经反复沟通 ， 下午5时许 ， 董某打开了"投资平台" 。 上游新闻采访人员注意到 ， 该平台名叫"彩运8" ， 是一个网赌平台 。
直到此时 ， 董某才说出实情 ， 她通过网友了解到"彩运8"后 ， 跟着网友给出的号码购彩 ， 小有盈利 ， 后来亏损很多 。 直到现在 ， 她每月还充值约1000元 。 此举是为了保住账户 ， 才能被纳入10周年返还计划 。
采访人员问董某："你说投资经过了纪女士同意 ， 但你告诉纪女士你所谓的投资就是买彩票吗？你知道在网赌平台买彩票就是赌博吗？你到现在还认为你没有赌博 ， 是在投资？"
对此 ， 董某并未正面回答 。
女士 建设银行客户经理转走储户69万存款 用于网络赌博
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董某承认 ， 纪女士名下的5万元贷款是其在使用 ， 并已逾期 。
3.律师：涉事银行管理失职
多名银行业内人士指出 ， 此事折射出了客户经理董某诸多违规行为 ， 也暴露出了建行管理的失职 。
业内人士介绍 ， 625万的转进转出 ， 是明显的虚存虚贷、虚增存款规模 。 此外 ， 2016年9月30日 ， 中国人民银行下发的银发（2016）261号文件指出 ， 从2016年12月1日起必须执行：银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系 。 但是纪女士名下的贷款和信用卡 ， 留的不是本人电话 ， 电话实际使用人却是其客户经理 。
2018年1月12日 ， 银监会下发了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》 。 其中提到 ， 代销金融监管机构监管范围外的、不持有金融牌照的机构发行的产品属侵害金融消费者权益行为 。 董某说去赌博网站购买彩票 ， 是代纪女士的"投资"行为 ， 赌博网站不可能持有金融牌照 。
河南豫龙律师事务所律师付建认为 ， 储户的存款存在银行后 ， 就与银行之间形成了一种储蓄合同的法律关系 。 银行作为储户存款的保管机构 ， 应该向储户提供安全保障 ， 包括账户安全、信息安全等 。 同时 ， 银行对存款的安全有法定的监管义务与安全保障义务 。 关于银行对储户的安全保障问题 ， 我国《商业银行法》就有明确规定 。
【女士 建设银行客户经理转走储户69万存款 用于网络赌博】《商业银行法》第六条的规定 ， 商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯 。 若违反了该义务规定 ， 商业银行就应对此承担不利后果 。 《商业银行法》第73条规定 ， 商业银行违反本法规定对存款人或者其他客户造成财产损害的 ， 应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任 。
付建律师表示 ， 如果确定纪女士本人对此事不知情 ， 那董某就是利用担任商业银行工作人员的职务便利 ， 挪用客户资金归个人使用 ， 数额较大不退还 ， 其行为已涉嫌构成《刑法》上的挪用资金罪 。
6月3日 ， 上述支行行长王亚飞介绍 ， 他对此事深表痛心 ， 不会袒护董某 ， 已将相关情况汇报至市分行 。
6月4日 ， 建行河南省分行相关负责人告诉采访人员 ， 他高度重视此事 ， 目前 ， 建行平顶山分行纪检部门正在调查此事 。 视调查情况 ， 再定夺省分行纪检部门是否要介入 。 查清情况后会依法依规处理 ， 并及时向社会通报 。


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