金融故事|银行应该承担责任吗？，河南一银行客户经理转走储户69万存款( 二 )
根据监管的规定要求 ， 这家银行的客户经理已经违反了监管部门的相关规定 。 而银行已经具有管理不到位的责任 。
三是银行客户经理董某代办了纪女士的网银 ， 并通过网银进行资金划转 ， 挪用了客户的储蓄存款 ， 直接导致了储户存款的丢失 ， 银行对此负责直接责任
网银是柜台业务 ， 要由柜员人员进行严格的审核 ， 如果没有做到这一点 ， 银行就负有直接的责任 。 在纪女士储蓄存款被转走这一问题上 ， 在办理网银过程中 ， 银行柜员没有尽到审核的责任 ， 银行无疑是有不可推卸的责任 。
根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知（银监办发〔2015〕97号）规定要求 ， 客户申请办理柜面业务时 ， 银行业金融机构应采取凭证签字、语音自助提示、屏幕自助显示等方式告知客户其办理的业务性质、金额并得到客户确认 ， 确保根据客户真实意愿办理业务 。 上面的董某代办网银、柜台人员没有进行严格的审核 ， 明显违背了客户的真实意愿 ， 怎么能说银行没有责任呢？
四是银行对员工的异常行为和资金异常行为缺乏管理 ， 应该承担管理责任
在纪女士的存款挪用过程中 ， 银行员工董某不仅有利用客户银行账户过渡资金的行为 ， 还有明目张胆的网络赌博行为 ， 对这些行为银行缺乏必要的管理 。
中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知（银监办发〔2014〕57号）明确要求 ， 商业银行应加大对员工异常行为的监督力度 。 对于消费异常、交友复杂、有不良嗜好的员工 ， 应采取约谈、交流、轮岗等适当措施防患于未然 。
而董某不仅有赌博行为 ， 长期在网络上进行赌博 ， 而银行员工有赌博行为是银行重点监控的行为 ， 要进行及时处理 。 显然银行没有尽到管理职责 。
因此 ， 无论是银行客户经理董某存在严重的违规行为甚至违法行为 ， 还是银行具有非常大的管理责任 ， 银行都应该对纪女士的存款丢失负有全部的责任 ， 应该进行全额赔偿 。
同样 ， 储户的存款存在银行后 ， 银行对存款的安全有法定的监管义务与安全保障义务 。 《商业银行法》第六条的规定 ， 商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯 。 若违反了该义务规定 ， 商业银行就应对此承担不利后果 。 董某就是利用担任商业银行工作人员的职务便利 ， 挪用客户资金归个人使用 ， 数额较大不退还 ， 其行为已涉嫌构成《刑法》上的挪用资金罪 。 而银行应该对纪女士存款负有本金和利息的全部偿还责任 。
储户存款的安全是银行之所以存在的必要前提 ， 在这一点上说 ， 只要不是存款人个人具有责任 ， 银行都应该确保存款人的资金的安全 ， 出现任何风险损失 ， 银行应该负责赔偿 。 （麒鉴）
文章图片
推荐阅读
- |烽火连天旌旗红——八路军老战士孟繁禄的抗战故事
- 互联网|发放高利贷，还要窃取用户信息？这些金融APP在秀“道德底线”
- 717|这个717你任性了吗？盘点苏宁金融带给你的精彩一夏
- |原银监局局长、金融局局长、农信社一二三把手，山西金融系统5名干部被查（简历）
- 银行贷款|银行贷款出借他人赚利息 违法且合同无效
- 主要领导|什么信号？两天连查4人！山西农信社原主要领导、省金融办原主任均被查
- #新浪科技#蚂蚁集团据悉选择多家银行安排规模100亿美元香港IPO事宜新浪科技2020-07-20 19:08:220阅
- 金融机构|青岛市金融机构贷款利率持续创新低上半年为企业让利27.6亿元
- |浦发银行上线个人信用报告查询服务
- |武陟县法院召开金融纠纷“立、审、执”工作座谈会