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#养老金#国家发的养老金又涨了！多领几千块福利，别还不知道！( 二 )


职工养老能抵御通胀：职工养老金会跟着社会平均工资上涨 ， 能抵消物价上涨的影响 。 不过将来工资上涨多少 ， 是无法预测的 。
商业养老领取稳定：商业养老金每年领取的钱是固定的 ， 胜在稳定 ， 现在就知道退休后能领多少钱 。
案例中的职工养老保费 ， 是按何先生自己交来算的 ， 实际上如果你有上班 ， 公司会帮你交大头 。
换句话说 ， 其实你每月不需要交这么多 ， 但领取金额不变 ， 相当于你的收益会更高 ， 回本也更快 。
三、商业养老 ， 真的够用吗？从前面的例子看 ， 商业养老年金每年都能领 4.27 万 ， 看上去还不错 ， 真的是这样吗？大家千万别忘记了通货膨胀 ， 我们的钱在未来会缩水贬值 。
为了让大家有更直观的认识 ， 这里做一个对比：
直接说结论：
何先生的商业养老金 ， 现在每年要交 2.8 万 ， 压力并不小 。 可在退休后 ， 每年领 4.27 万 ， 仅为当年社平工资的 10% 左右 。
翻译一下就是 ， 年轻人每月 1 万块工资 ， 而到你退休了只有 1000 块 ， 只能勉强解决温饱 。
因此 ， 商业养老金的 优势是安全稳健、持续的的现金流 ， 但缺点是收益不高 。 想单靠一份保险来养老 ， 并不现实 。
四、安享晚年 ， 该如何规划？俗话说 ， “长寿是福” ， 但有时候 ， 活太久也是一个问题 ， 毕竟每天都得花钱 。
1、养老要准备多少钱？
每个人对退休生活的期望都是不一样的 ， 你想过的生活 ， 要准备多少钱？
假设你今年 30 岁 ， 60 岁退休 ， 预期寿命 85 岁；现在每月生活支出 5000 元（即 6 万/年） ， 希望退休后维持同样的生活水平 。
不考虑通货膨胀：需准备 150 万
考虑 3% 通货膨胀：需准备 561 万
考虑 5% 通货膨胀：需准备 1365 万
由此可见 ， 考虑通货膨胀后 ， 需要准备的钱会大幅度上涨 。
大多数人对通货膨胀是没有意识的 ， 像 80 年代的 1 万块能买套房 ， 如今只能买台 iphone max 。
因此做养老规划时 ， 千万别忘记通货膨胀 ， 这个金额不一定要非常准确 ， 但起码要心中有数 。
2、养老的钱 ， 该如何准备？
深蓝君身边有一些老人 ， 把多年攒下来的钱放在床底下、锁进柜子里 ， 等拿出来用时 ， 发现已经发毛了 ， 甚至快要被通货膨胀白白吃掉......
要长时间跑赢通胀 ， 太稳健的投资是很难做到的 。
因此在年轻时 ， 我们可以适当冒险 ， 增加 “权益类资产” 的比例 ， 比如股票、基金等 。 市场是有波动周期的 ， 坚持长期投资 ， 做时间的朋友 ， 才能收获丰厚的盈利 。
但在年老时 ， 我们没有收入来源了 ， 根本就输不起 ， 所以要增加 “固定收益资产” 的比例 ， 比如国债、银行理财等 。
此外 ， 老人体弱多病 ， 很多人的积蓄都花在了医药费上 。 如果年轻时就买好保险 ， 就不会因病返贫 。
五、写在最后养老如同爬山 ， 如果我们在 20 岁出发 ， 难度不会太大 ， 我们需要的只是时间而已；但如果 55 岁才出发 ， 不仅吃力 ， 甚至根本爬不动了 。
因此 ， 养老规划最需要的是提前认知、坚守纪律和耐心执行 。 只要用心灌溉 ， 花终有一天会开 。
如果今天的分享对你有用 ， 欢迎分享给更多有需要的人 。
愿大家都老有所依 ：）
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