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华夏时报|居然之家迷上“小额贷” 拟收购业绩不佳金融资产


华夏时报|居然之家迷上“小额贷” 拟收购业绩不佳金融资产
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募集45.6亿元资金的事情还没有结果 ， 居然之家就要开始花钱了 。
6月1日 ， 居然之家发布公告称 ， 拟收购控股股东居然控股旗下三项资产 ， 分别是北京居然之家小额贷款有限责任公司(以下简称“居然小贷”)、居然之家(天津)融资担保有限公司(以下简称“居然担保”) 、居然之家金融控股有限公司持有的居然金融核心-业务应用系统软件及其配套硬件设施(以下简称“金融系统软件平台”)。
这三项资产累计花费4.69亿元 ， 与其账面价值基本吻合 ， 没有多少溢价 。 不过居然小贷和居然担保这几年的业绩并不理想 ， 居然小贷连续两年亏损 ， 居然担保盈利微薄 。
对此 ， 居然之家方面告诉《华夏时报》采访人员 ， “过去它的表现不是很好 ， 但是我们做了盈利预测 ， 未来应该还是比较好的 ， 毕竟业务规模也在发展 。 ”
主要向内部员工发放贷款
居然小贷是2016年成立的 ， 主要业务是向个人和商户发放贷款 。 值得注意的是 ， 这个公司主要是为居然之家体系内员工和居然之家门店的商户服务的 。 其个人贷款主要是向居然之家体系内员工或合作伙伴企业员工发放用于无指定消费用途的贷款 ， 并且 ， 按照员工完整年度薪金收入核定优惠的授信额度；商户贷款主要是针对在居然之家门店经营的商户 ， 并且根据商户的经营情况、一定时间周期内的流水额核定授信额度 。
也就是说 ， 居然小贷的业务并没有全面市场化 ， 其客户或者是内部员工 ， 或者是关联方 。
事实上 ， 在2016年刚成立的时候 ， 居然小贷的经营范围仅限于北京市东城区 ， 直到被居然控股出让两个月前（2020年4月） ， 其经营范围才变更为“在北京市内发放贷款” 。 截至5月20日 ， 居然小贷发放贷款及垫款账面净额约4.86亿元 。
截至2019年年底 ， 居然小贷的净资产账面价值为8503.89万元 ， 开元资产评估有限公司也没有给该资产过高的估计 ， 最终评估价是 8927.92万元 。
而居然之家拟支付对价是3.35亿元 ， 因为在2020年4月 ， 居然控股向居然小贷增资2.5亿元 。 算下来 ， 这个对价刚好是居然小贷目前净资产的账面价值 。
转让之前突击增资
穿透居然之家、居然控股和居然小贷的股权结构可以发现 ， 居然之家董事长汪林朋直接或间接持有居然控股约93.72%股权 ， 直接或间接持有居然之家约58.45%的股权 ， 通过居然控股间接持有居然小贷约93.72%股权 ， 是这三家公司的实际控制人 。
居然控股向居然小贷增资的2.5亿元 ， 汪林朋占有2.34亿元的权益 ， 居然之家从居然控股手里收购居然小贷 ， 汪林朋可以从居然之家的少数股东那里回笼资金近1亿元 。
居然之家的少数股东里 ， 最显要的就是阿里巴巴了 。 2018年阿里巴巴集团携手16位投资方向居然之家投资130多亿元 ， 目前阿里巴巴持有居然之家9.58%的股权 ， 是除“汪林朋系”公司以外最大的股东 。 居然控股把2.5亿的增资转手卖给居然之家 ， 阿里巴巴和它的“伙伴们”要出不少 。
也就是说 ， 汪林朋在悄然间做了一次“杠杆” ， 又更加深了与阿里巴巴之间的合作 。
另外两项资产是给居然小贷“配套”的 。 其中居然担保的主要业务是为居然小贷的客户提供担保 ， 净资产账面价值约1亿元 ， 居然之家给的交易对价也是1亿元；居然金控系统软件平台是供居然小贷、居然金控等公司共同使用的 ， 这是一项无形资产 ， 居然小贷还是它的研发设计人和受益人之一 ， 账面价值是747.39万元 ， 评估价值是4070.92万元 ， 增值率高主要因为相关人工成本没有计入该项无形资产中 ， 居然之家给的交易对价是3400万元 。
转让这两项资产 ， 汪林朋同样可以回笼一部分资金 。
但是 ， 居然之家有关人士告诉采访人员 ， “如果不增资 ， 业务规模是没办法扩大的 ， 但是金融局的审批是有一个过程的 ， 所以在这个时间才完成增资 。 ”


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