东城以南|怎么理财好？｜1张表搞定，手上有了1万、10万、50万
最近 ， 股市像坐过山车 ， 虽然动荡 ， 却也吸引了大家的注意 。 这不 ， 最近留言里 ， 咨询基金/股票的 ， 明显多起来 。
其中有类问题 ， 出现频率很高：“手上有3、5万积蓄 ， 选哪个基金/股票好？“
但这么问 ， 实在有点操之过急 。 理财是要分阶段、有主次 ， 循序渐进才能稳扎稳打的 。
想来 ， 这过程跟造楼挺像的 ， 可以总结为3个阶段：
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按这个顺序 ， 即使从0开始 ， 构建自己的理财体系 ， 都不会跑太偏 。
今天 ， 就落在实际操作中 ， 聊一聊 。 
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打地基：0～3万
打造现金池+保险池
想要根基稳 ， 先做好3件事——
1）储蓄习惯的养成
这是财富「从0到1」的过程 ， 具体到执行 ， 可以参考我们的「10-50原则」：
每月存下工资的10% ， 如果有奖金、绩效的 ， 这部分再存50% 。
如此坚持 ， 存下钱并非难事 。 当手上有了第一笔1万元 ， 就可以开始进一步行动了 。 
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2）建立应急准备金
建议存下3～6个月的日常开销 ， 包括每月房贷/房租、信用卡分期等 。
就说我自己吧 ， 每月房租3000 ， 哪怕在家办公 ， 买菜、吃饭、水电煤……合计一个月2000打底 ， 那我至少要留15000元在「应急账户」里 。
这笔钱 ， 建议存余额宝一类的货币基金 ， 也可以搭配创新存款 。
3）完善保险池
买保险 ， 听上让人挺不快乐的 ， 容易联想起生病、意外等“坏事” 。
但正因为是坏事 ， 又无法提前预知、阻止 ， 才要想办法转移风险 ， 这就是配置保险的意义 。
建议你做好两块：社会保险+商业保险 。 
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搭框架：3～50万
打造目标池+初建金鹅池
你可能注意到 ， 这个阶段资金跨度还挺大的 ， 为什么呢？因为不得不说 ， 投资远比我们想象得 ， 需要更多一些耐心 。
一来 ， 从人生阶段看 ， 35岁前会经历几个用大钱的时刻 ， 这时候分配应优先于收益；
二来 ， 参与过投资的 ， 都知道本金多寡的差别 。 本金过少 ， 投资结果的影响有限 。 所以 ， 多给自己点时间 ， 积累“原始资本” ， 还挺重要的 。
最后 ， 投资是件专业的事 ， 与其上来就急于求成 ， 不妨边瞄准边开抢 ， 给自己多一些学习时间 ， 把这个学习阶段拉得长一些 。
这期间 ， 你可以做好2件事 。
1）打造目标池
从你最近3～5年的计划出发 ， 倒推自己要准备多少钱 。
为了确立目标 ， 你可以问自己3个问题：
-近5年的目标是什么？如：买包旅行、买房结婚等；
【东城以南|怎么理财好？｜1张表搞定，手上有了1万、10万、50万】-要花多少钱？做个预算；
-这笔钱 ， 什么时候要付出去？目标实现的时间 。
建议目标的设立 ， 可以由小到大 。
比如 ， 我身边一位女同学 ， 目标池设立的起点 ， 是一个心仪已久的包包 。 6000多的价位 ， 对月入8000的她来说 ， 显然高了 。
但当她把目标拆解成：每月从工资里存下2000元 ， 发现不过3个月 ， 就能实现了 。
大家不妨从小目标开始练习 ， 逐步积累对「目标池」的规划经验 ， 将来等买房结婚这类人生大项目提上日程 ， 心里会有底气许多 。
另外 ， 目标池内资金的投资 ， 建议大家以固定期限的低风险理财为主 。
一来 ， 毕竟是短期内要用到的钱；二来 ， 目标明确 ， 总不希望本金受损 。
2）初建金鹅池
这阶段 ， 在满足目标的前提下 ， 如果还有余钱 ， 也可以初步建立「金鹅池」 。
不过 ， 对从没接触过基金/股票这类高风险投资品的同学 ， 我的建议是 ， 不妨先试试纯债基金 ， 感受一下涨跌波动 。
因为 ， 纯债基金相对来说风险、波动都小些 ， 即使亏损 ， 也不至于大亏 。 更适合新手练习 ， 每月拿个一两百 ， 心理压力也不大 。
之后 ， 当你逐步建立起对风险的概念 ， 再按自己的承受能力 ， 小金额尝试股票型基金等其他风险更高的投资产品 ， 会更好 。 
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精装修：50～100万
精耕金鹅池
到了这一阶段 ， 不少大项目标 ， 也安排上了 ， 前一阶段的投资经验也积累起来了 ， 财富的长期增值 ， 就越来越重要了 。
在这种情况下 ， 再考虑调高基金/股票在总体资产中的占比 ， 会更合适 。
我们不妨设想一下 ， 两种情形：
手上有房 ， 再做财富增值 ， 是锦上添花；
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