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券商中国|杭州银行一笔8亿贷款6年有借无还牵出千亿信贷风波！工行平安光大都中招( 四 )


2000年之后 ， 中国的钢铁行业快速发展 ， 到2013年中国粗钢产量达7.79亿吨 ， 占全球48.5% 。 钢铁生意随着中国经济的高速发展变得炙手可热 ， 当时 ， 有不少在上海从事钢贸生意的周宁人赚得盆满钵满 。
由于钢贸生意需要大量的资金支撑 ， 因此也就需要银行信贷的支持 。 但钢铁贸易商所需的资金量大 ， 又没有足够的抵押物 ， 于是宁德在沪的企业家开始推行联保贷款的模式 。
上海大学吴军在其研究论文《中小企业联保贷款的机制设计之惑》中提到 ， 上海的钢铁贸易企业 ， 通常以3-4个借款人成立联保小组 ， 并以连带担保责任为特征进行联保贷款 。 到2011年 ， 上海地区钢贸贷款余额为1600亿元 ， 其中将近一半以上的贷款对象都采用联保贷款融资模式 。
叶罗彬及其老乡在当时也采用了这种融资模式 。 除了2014年10月杭州银行上海分行与叶罗彬的这笔8.37亿贷款纠纷 ， 券商中国采访人员在裁判文书网上获取的与叶罗彬有关的一系列法律文书显示 ， 杭州银行上海分行此前曾允许前者通过联保贷款模式融得大笔资金 。
2013年7月17日 ， 叶罗彬所有的上海运天钢铁有限公司 ， 与上海闽桂钢铁有限公司、上海荣隆钢铁有限公司等7家企业互相为对方担保 ， 向杭州银行上海分行总共获取4.26亿元的贷款资金 ， 其中叶罗彬的公司就融得8000万元 。
这种联保贷款机制原本被上海当地的银行广泛接受 ， 但宏观经济的系统风险却被人们所忽视 。 随着2008年美国次贷危机引发金融海啸 ， 传导到国内后 ， 钢铁消费需求下降 ， 2012年后钢铁产能过剩进一步凸显 ， 大量钢贸企业面临危机 。
采访人员翻阅法律文书发现 ， 2011年至2013年间 ， 采用联保贷款模式 ， 叶罗彬等人还向平安银行上海分行、兴业银行上海虹桥支行、华夏银行上海分行等银行融得了多笔信贷资金 。
但是 ， 随着2011年开始的银根紧缩政策 ， 银行业贷款开始收紧 。 2011年底至2012年上半年 ， 银监会及上海银监局多次发文警示钢贸企业的授信风险 。 2011年底开始 ， 一些银行对钢贸企业贷款更加严格 ， 而且要收缩此类贷款的总量 。 在宏观政策收缩的环境下 ， 钢贸行业贷款的违约风险在2012年开始陆续爆发 。
叶罗彬等人此前向杭州银行、平安银行等各类银行所借的巨额款项也陆续爆发违约 。 在周宁人同乡之间互相担保贷款的模式之下 ， 一损俱损 ， 因借银行贷款逾期 ， 叶罗彬等人在2014年至2019年间 ， 先后被农业银行宁德东侨支行、杭州银行上海分行、平安银行上海分行等十几家银行告上法庭 。
据券商中国采访人员不完全统计 ， 仅杭州银行上海分行2013年7月通过联保模式借给叶罗彬等人的4.26亿元产生的利息及逾期罚息就超过了2290万元 。
除此之外 ， 大量当时在上海从事钢贸生意的福建人企业破产 ， 陷入银行债务危机 。 有媒体报道 ， 据不完全统计 ， 自2011年起钢贸行业因债务问题有超过10人自杀、300多人入狱、700多人被通缉 ， 导致的坏账规模近100亿美元 。
在上海周宁商帮钢贸生意的鼎盛时期 ， 周宁上海商会前会长周培建曾扬言 ， “我们周宁人在银行那里 ， 没有一分钱坏账” 。 钢贸行业的信贷泡沫破裂后 ， 在银行业流传着上海及江浙一带的银行纷纷“封杀”宁德人的传言 。
宁德地区的“3522”开头身份证在大部分银行都不允许办理信用贷款和信用卡 ， 更严重的时候 ， 甚至只要是福建“350”开头身份证的人士都无法在长三角地区贷款 。
2012年周宁上海商会发布《致商业银行的一封公开信》 ， 请求银行对周宁钢贸企业的贷款还款时间宽限 ， 并希望提供续贷支持 。 不过 ， 在钢贸企业和银行业之间的银企协调会中 ， 始终未有实质性的成果 。
时任上海钢铁服务业协会会长的宁德企业家周华瑞曾向媒体表示：“银行的态度没有改变 。 追着钢材市场要债 ， 还要把散户的债也背过来 。 ”


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