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|智能存款被清盘，银行存款又换新花样：存10万每年利息达五千元

前几天两分钟金融写了一篇文章 ， 大意是银行扎堆上线存款产品 ， 年利率达到4.8%以上 。 有朋友在下面留言说：现在哪里还找得到年利率4%以上的银行存款？
后面跟他交流了一下 ， 原来 ， 他也知道原来的银行智能存款可能达到较高的年利率 ， 但是最近不断看到智能存款被清盘的消息 ， 故有此疑问 。
【|智能存款被清盘，银行存款又换新花样：存10万每年利息达五千元】|智能存款被清盘，银行存款又换新花样：存10万每年利息达五千元
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事实上 ， 那些被清盘的银行智能存款 ， 主要是靠档计息的产品 ， 由于靠档计息被发文禁止（提前支取只让以活期利率计息） ， 因此相关产品才被“下线” 。
而且 ， 即便被清盘 ， 清盘前的存款依然是按照当初约定的年利率计息 ， 只是清盘后又回到活期存款状态而已 。
最重要的是 ， 在智能存款之后 ， 不少银行又换了新花样高息揽储！在一些主流的互联网平台上 ， 4%以上年利率的存款产品依然很多 。
|智能存款被清盘，银行存款又换新花样：存10万每年利息达五千元
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接下来就来看下 ， 到底换了哪些新花样吧？
第一种是按周期付息 ， 虽然提前支取是按活期利率算 ， 但已支付的利息不受影响！比如辽宁的一家地方股份制银行 ， 扎堆推出了5个期限（随存随取、满1月付息、满3月付息、满6月付息、满1年付息）的银行存款产品 。
其中 ， 年利率随着存款期限的增加而增加 ， 随存随取（类似活期存款）的年利率是3.8% ， 满1年付息的年利率则高达4.875% ， 存10万元 ， 每年能拿4875元利息 ， 算是相当高了 。
|智能存款被清盘，银行存款又换新花样：存10万每年利息达五千元
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第二种是把大额存单“智能化” 。 之前银行智能存款 ， 说白了就是把5年期定存“拆”成不同期限的存款产品 ， 辅以靠档计息 ， 使几个月期限的存款也能有4%的年利率 。
如今呢 ， 有些银行将该方法在大额存单上故伎重施 ， 比如3个月、6个月自动转让 ， 由于是5年期的大额存单 ， 因此年利率能分别达到4.45%、4.65% 。
|智能存款被清盘，银行存款又换新花样：存10万每年利息达五千元
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第三种是将存款和追剧联系在一起 ， 存款就送视频网站的金卡或钻石卡会员！当然 ， 这种存款一方面是起存金额颇高（至少要两三万） ， 另一方面年利率也不咋样（最多就2.25%） ， 因此一般人未必就看得上 。
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最后 ， 还有的是跟直销的互联网平台合作 ， 比如存款产品本身的年利率可能就2.25% ， 但是通过平台送加息券 ， 使得合计年利率能达到4%以上；此外还有通过“拼团”揽储的 ， 存的人越多 ， 年利率也就越高 ， 不过由于这种往往是传统银行推出的 ， 因此年利率不会太高 。
综合来看 ， 目前年利率超过4%的存款产品其实还是不少 ， 关键还在于个人的理财需求 ， 比如对安全性、收益性以及流动性的要求 。 顺便说下 ， 有些存款虽然也是按期付息 ， 但是如果提前支取 ， 已支付的利息要收回去 ， 你在做决定之前 ， 务必要把产品说明看仔细 ， 以免将来后悔 。


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