董希淼|都是人祸——2019年上半年不良贷款率上升的真正原因，哪怪经济( 二 )
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我是一个乐观主义者 ， 近几年居民的共债率确实在大幅上升 ， 但对比其他国家 ， 我们还处于较低水位线 。 尤其是消费信贷 ， 不管从总信贷占比还是总规模来看 ， 真的都不大 ， 完全大有可为 。
客群选择是关键 。 中国成人最优信贷人群1.9亿人 ， 主要为大行信用卡中心客户；优质客群2.4亿人 ， 主要为各家银行、消金公司目标客户；次优客群2亿人 ， 主要是头部金融平台目标客户；次级客户1.7亿人 ， 主要为网贷机构目标客户；深度次级1.5亿人 ， 主要是PDL目标客户 。
若要风险平稳 ， 主要服务目标要锁定优质客群 。 富矿里作业 ， 即使再差也差不到哪里 。 非要在贫矿里淘金 ， 手艺再好 ， 也难免百密一疏 。
风险管理的首要任务不是建一个特别牛的信贷模型 ， 而是对服务客群作出战略性选择 。
本文转身公众号“云上言” ， 已获作者授权 。
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