江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 财经 > >

交通银行|2020年六大行主体评级均为AAA 评级机构看到的挑战和短板都有哪些？

财联社（北京 ， 采访人员 李愿）讯 ， 近日 ， 国有六大行主体及相关债项跟踪评级报告陆续发布 ， 毫无意外 ， 均获得最高AAA评级 。 尽管如此 ， 评级报告中对于"关注（主要风险/挑战）"的表述各有不同 ， 进而可以从中观察到各家银行的短板或风险点 。
如 ， 评级报告显示：建设银行房地产相关行业敞口较大 ， 未来仍需关注房地产宏观调控政策对其业务开展的影响；邮储银行产品研发和服务能力较领先同业尚有差距 ， 总行对分支机构的管控和指导需进一步加强；交通银行净利差有所提升 ， 但仍低于同时期行业平均水平 ， 净息差有待进一步改善 。
"对于受评银行可能面临的风险或者挑战情况 ， 我们的评级报告通常会给予一定的关注和提示 ， 影响到评级变动的 ， 也会进行评级调整 ， 但关注提示也不意味着未来一定会发生 。 "一位银行评级分析师对财联社采访人员表示 。
评级均为AAA ， 挑战各不同
随着4月底银行年报的逐步披露 ， 主体信用以及相关债项评级报告也于近期陆续发布 ， 截至目前 ， 六大行已披露完毕 ， 均为AAA ， 为最高评级 。
财联社采访人员注意到 ， 除交通银行外 ， 今年其他五大行的评级机构均为中诚信国际 。 其中 ， 建设银行、中国银行、交通银行评级机构发生了变动 ， 交通银行2019年评级机构为中诚信国际 。
交通银行|2020年六大行主体评级均为AAA 评级机构看到的挑战和短板都有哪些？
文章图片

评级报告中 ， 评级机构在列出各家银行的优点、特色的同时 ， 也会陈述其关注点（主要风险/挑战） 。 如 ， 中诚信国际在对工商银行的评级报告中 ， 2019年、2020年均提到了：国内经济增速放缓 ， 部分区域及行业信用风险暴露 ， 对盈利增长和资产质量形成压力；国际化和综合化经营对管理能力提出挑战 。
对邮储银行的评级报告中 ， 也连续两年提到：随着信贷业务规模快速扩张 ， 风险控制能力和管理水平有待进一步提高；产品研发和服务能力较领先同业尚有差距 ， 总行对分支机构的管控和指导需进一步加强 。 其中 ， 2020年的评级报告较2019年删除了"特别是小额贷款业务方面有待进一步提高 。 "
"持续推进零售信贷工厂作业模式 ， 完善产品体系 ， 个人消费贷款和小额贷款均实现较快增长 。 "中诚信国际在对邮储银行2020年的评级报告中表示 。 截至2019年末 ， 邮储银行个人小额贷款余额6102.01亿元 ， 同比增长15.77% 。
建行房地产相关行业敞口较大
【交通银行|2020年六大行主体评级均为AAA 评级机构看到的挑战和短板都有哪些？】中诚信国际对建设银行2020年的评级报告中提出"房地产相关行业敞口较大 ， 未来仍需关注房地产宏观调控政策对其业务开展的影响" 。 建设银行2019年的评级机构为联合资信 ， 未提示房地产相关关注点 。
2019年 ， 建设银行重点支持优质房地产客户和普通商品住房项目 ， 截至2019年末 ， 房地产业、建筑业和个人住房贷款合计占其贷款总额的41.21% ， 房地产开发类贷款余额3963.03亿元 ， 较上年末增加8.38%；个人住房贷款余额53050.95亿元 ， 较上年末增长11.60% ， 在个人贷款中占比达81.90%；同时加快建设住房租赁综合服务平台 ， 打造"建融家园"长租社区 ， "数字房产" 体系已初步建成 。
"未来需关注房地产宏观调控政策对相关业务的影响 。 "中诚信国际在评级报告中表示 。 但未进行具体阐述 。
对比其他银行评级报告正文中关于房地产的表述 ， 农业银行为"三农"贷款以信用和抵质押方式发放的贷款占比较高 ， 抵质押贷款的方式虽然有利于降低整体信用风险 ， 但也增大了银行在房地产业的总风险敞口；中国银行为房地产业、建筑业和个人住房抵押贷款合计占比为40.60% ， 整体行业敞口较大 ， 在当前房地产宏观调控政策持续的情况下 ， 风险需要密切关注 。 其他三家银行无相关表述 。


推荐阅读


上一篇：行长|终身禁止从事银行业务！又一银行行长涉嫌违规放贷被罚

下一篇：中新经纬今日启动公开发售，官宣！京东6月18日港股上市