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北京青年报-北青网防范跨境赌博、电信诈骗央行拟严禁支付受理终端“一机多码”、“一机多户”( 二 )


与银行卡业务相比，条码支付业务相关终端、渠道存在一定差异，其风险防控的侧重点亦有所不同。立足对同类业务适用同等标准的监管原则，并充分考虑条码支付业务的特征，《征求意见稿》明确了条码支付受理终端分类管理要求。
对具备采集付款人条码、交易金额等支付信息，且能够参与发起支付指令的条码支付受理终端，要求收单机构、清算机构应参照银行卡受理终端相关规定建立健全相关管理规则。特别是采用密码识别等防篡改技术，并建立受理终端号与五项信息唯一绑定关系。
对于仅具备条码读取或展示功能、不参与发起支付指令的条码支付扫码设备、显码设备和静态条码展示介质等条码支付辅助受理终端，鉴于其不采集支付指令要素，不强制要求采用密码识别等终端序列号防篡改技术。
收单机构为特约商户布放上述辅助受理终端的，应建立特约商户编码与收单机构代码、统一社会信用代码、收单结算账户、特约商户经营地址等四项信息的唯一对应关系，并采用有效监测技术确保上述对应关系在整个交易流程中的一致性。
防范个人收款条码被用于违法违规用途
据了解，从公安部门披露信息来看，收款条码被不法分子利用通过赌博“跑分平台”、转账收款群等进行快速资金转移，已成为跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪资金链的重要环节。
为遏制这一风险势态，《征求意见稿》提出以下措施：一是通过核对实际交易位置等措施，识别特约商户收款条码相关风险；二是要求支付清算协会区分个人、商户等不同用户类型制定规则，明确个人或商户可申请的收款条码数量、条码有效期、收款笔数及金额等限制，并对具备明显经营特征的个人纳入特约商户管理。
据介绍，上述措施旨在引导个人收款条码回归个人小额、无真实商品或服务交易背景相关转账业务的本源，既防范个人收款条码被用于违法违规用途，又通过将个人经营者纳入特约商户管理，提升对个人经营活动的支付服务水平。
应通过面对面方式核实有固定经营场所的实体特约商户
落实特约商户身份识别要求是防范收单业务风险的基础。部分收单机构对于特约商户身份识别流于形式，给不法分子虚假申请特约商户用于资金转移可乘之机。
对此，《征求意见稿》提出以下要求：一是明确特约商户身份信息及真实意愿的核实方式要求，应通过面对面方式核实有固定经营场所的实体特约商户，通过面对面或同步视频方式（含基于人工智能的交互式视频方式）核实网络特约商户和无固定经营场所的实体特约商户。同时，结合电子商务平台经营特征，允许收单机构在确保履行客户身份识别主体责任的前提下，通过平台核实特约商户身份；二是特约商户申请变更终端入网时登记的收单结算账户或受理终端布放地址等信息的，收单机构应在办理变更前重新识别特约商户身份；三是针对部分收单机构商户巡检落实不到位等情况，要求中国支付清算协会细化巡检规则。
收单业务要监测受理终端位置
央行有关人士表示，交易监测是对收单业务进行事中动态风险防控的重要途径。为提升收单业务风险监测效果，围绕交易信息、监测主体、风险联防等方面提出以下要求：
一是受理终端位置监测。要求收单机构采用定位技术核验终端位置。对不具备定位技术条件的扫码设备、显码设备或静态条码展示介质等条码支付辅助受理终端，由收单机构、条码支付付款服务机构（为付款人提供条码支付付款服务的银行、支付机构等）建立联合核验机制，通过付款人移动终端位置核对受理终端实际位置。
为提升联防联控效果，由清算机构会同收单机构和条码支付付款服务机构建立核验规则，明确各方权责利。在保障风险防控效果的基础上，对于受理终端位置核验频率及核验方式、采集付款人移动终端位置信息的样本数量、传输相关位置信息的具体内容（付款人移动终端位置信息，或者结合前述信息推算的受理终端实际位置区域）等操作环节给予市场主体灵活空间。同时，强调客户信息保护要求，条码支付付款服务机构传输付款人移动终端位置信息的，应对相关信息进行脱敏处理。


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