21世纪商业评论|平安大将跳槽腾讯！企鹅金融帝国浮出水面，交易笔数超支付宝2倍( 二 )
腾讯金融科技产品矩阵
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2019年最后一个季度 ， 微信商业支付日均交易笔数超过10亿 ， 月活跃账户超过8亿 ， 月活跃商户超过5000万 。 基于社交的高频优势 ， 微信支付撑起了一个迅速膨胀的金融板块 。
2020年第一季度 ， 由于春节及居家令期间 ， 支付活动（特别线下交易）及提现均有所减少 ， 但是 ， 腾讯理财平台及贷款等高利润率业务依然强劲增长 ， 带动“金融科技及企业服务业务”收入同比增长22% ， 达到264.75亿元 。
在4月最后一周 ， 其日均商业交易额已恢复至2019年底的水平 。
谨慎扩容
在逆袭的几年 ， 微信支付借势微信平台 ， 在开放生态和垂直场景中越走越顺 ， 支付流量也越做越大 ， 手持利器 ， 腾讯金融科技却相当内敛、克制 ， 其发展潜力仍然非常巨大 。
2014年1月 ， 理财通接入微信钱包的第一天 ， 卖了8亿元货币基金 。 与余额宝定位为一只基金产品不同 ， 理财通一开始就定位为一个平台 ， 与多家基金公司合作 ， 推出多个基金产品 。
一般财富平台的做法 ， 是搭建“理财超市” ， 上线的产品多达几千个 ， 以最大可能上架金融产品 ， 由用户自己甄别金融产品的好坏 ， 自担收益和风险 ， 理财通却非常节制 ， 不是向所有用户开放所有资产产品 ， 而是根据用户长期积淀的数据 ， 进行“个性化推荐” 。
开始的前5年 ， 只接入600个左右的理财产品 ， 一直到2018年11月 ， 活期理财业务“零钱通”才推出 。
拥有这么多的用户 ， 为什么不急于做大规模？
据腾讯内部人士透露 ， 2018年底 ， 腾讯总裁刘炽平在一次内部会议上做过解释：“金融是个专业度非常高的领域 ， 腾讯对此有一颗非常敬畏的心……腾讯互联网金融未来还有一个愿景 ， 它也是我们的关键词——‘精品’ 。 ”
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【21世纪商业评论|平安大将跳槽腾讯！企鹅金融帝国浮出水面，交易笔数超支付宝2倍】腾讯对金融的态度是相当谨慎的 。
腾讯理财通的负责人闫敏多次公开表示 ， 当用户没有接受过完善的金融教育时 ， 不加筛选地将理财产品放到他们面前 ， 这是一种不负责任的做法 ， 理财通只选头部3%-5%的金融机构进行合作 ， 其分析师也会穿透底层评估资产质量 。
公开数据显示 ， 腾讯理财通资金保有量 ， 2017年初为1000亿元 ， 2018年突破6000亿元 ， 至2019年底超过9000亿元 ， 服务用户数超过2亿 ， 对比余额宝2017年规模即已破1.5万亿 ， 想象空间非常大 。
腾讯同时布局保险、银行等业务 ， 以进一步壮大金融业务规模 。
2017年11月 ， 腾讯自家的互联网保险平台“微保”上线 ， 占据了微信九宫格的流量入口 ， 微保运作两年 ， 为超过2500万用户提供了保险服务 ， 用户人均保费超过1000元 ， 用户投保复购率高达40% ， 业务指标在互联网保险业居于前列 。
同属于腾讯系的微众银行 ， 贷款余额也在迅速增长 。
截至2019年底 ， 核心“微粒贷”已向超2800万个人客户发放超过4.6亿笔贷款 ， “微业贷”则触达90万家小微民营企业 ， 其中授信企业23万家 ， 然而 ， 整体不良贷款率维持在较低水平 ， 为1.24% ， 同期 ， 全国普惠型小微企业贷款不良率3.22% 。
行胜于言
相比蚂蚁金服 ， 腾讯金融科技整体要低调得多 ， 颇有“行胜于言”的风格 。
近年来 ， 多有券商单独评估过这项业务的价值 ， 估值均在1000亿美元以上；腾讯发起成立的微众银行 ， 2019年净利为39.5亿元 ， 估值也在千亿元人民币以上 。 腾讯孵化的金融生态已蔚为大观 ， 外界也多有分拆的揣测 ， 如同蚂蚁金服一样 。
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