月光族月光族就没有能力理财和投资吗？不存在的
如果你没什么钱 ， 但时常想买东西；
没什么钱 ， 但想在年内来一场说走就走的旅行；
没什么钱 ， 但有一笔可以预见的大花销；
没什么钱 ， 但有一个需要钱做支撑的梦想……
怎么办？
你以为知乎君要劝你平时节省一点吗？才不会 。
用金钱换取必需品、满足感或快乐 ， 本来就是人生的一部分 。 但我们经常感到捉襟见肘 ， 除了收入的因素以外 ， 更大的可能是资金的使用效率和规划出了问题 。
@ 知友 刘鹏程Sai.L
大多数人的一生 ， 财务压力是一条相似的曲线 。 人生中第一次到达财务压力曲线顶点的时期大概是 30-35 岁左右 。 渡过这段时期之后 ， 财务压力会相对有所缓解 。
年轻人现在恐婚、生育意愿逐年降低 ， 也说明这个阶段确实是普通人生活中比较难熬的特定阶段 。
而在 30-35 岁这段财务压力比较大的时期 ， 其实是在我们进入社会 ， 参与工作之前就可以预见的 。 如果及早的进行整体财务规划 ， 借助一些资产增值手段 ， 优先解决可预见的必要性财务支出 ， 是可以避免在面临财经压力曲线峰值时 ， 遭遇捉襟见肘囧境的 。
然后问题就来了 。
23 - 35 岁的这个阶段的同学们 ， 在面对理财和财务规划问题时 ， 经常会讲：我现在还月光呢！哪有钱研究什么投资和资产增值 ， 等我的收入多到每月花不完的时候才能考虑这些 。
让习惯消费的年轻人马上转变为积极储蓄的理性投资者 ， 当然不现实 。 但月光族们不妨从下面这三个角度 ， 来审视和思考自己的财务状况 ， 毕竟我们一辈子都免不了和「钱」打交道 。
1
记账与不记账的差别 ， 你可能还没体会到
了解自己的财务状况和收入支出 ， 记账是第一步 。
@时尚博主黎贝卡
我也是从刚毕业时捉襟见肘的生活慢慢过来的 。 记得有一次盘点自己上个月的账单支出 ， 下了一大跳 ， 一个月喝饮料支出了 1000+ ， 要知道我是一个不大爱喝饮料的人 。 仔细一想 ， 原来是上个月家门口新开了一家奶茶冷饮店 ， 路过时经常顺手买一杯 ， 一个月下来居然默默买了千把块……
所以记账立杆见影的好处是 ， 让你发现那些你根本就不需要甚至不会为你带来愉悦的冲动消费 。
记账的另一个好处是 ， 帮助我们了解自己的钱花到什么样的大类别上 ， 并让你时刻反思 ， 这个类别的消费是一次性呢 ， 还是能让自己持续收益 。
@7 分钟理财 CEO 罗元裳
现在有一个很流行的说法叫投资自己 。 同样是「月光族」投资自己 ， 差别却很大 。 一类人投资脑袋以上的部分 ， 一类投资脑袋以下部分 。
2
投资经验的积累 ， 你可能还没有意识到
理财和投资是一门经验科学 ， 即使你目前没有资金也参与 ， 多关注多了解 ， 提前学习相应的知识 ， 才能保证在有盈余进行投资时 ， 尽早进入状态 。
有很多不少投资亏损的投资者 ， 大多数是有闲置资金可以参与股市之后 ， 却没有相应的知识和经验就贸然入市 ， 导致亏损离场的 。
因此 ， 在 22 - 35 岁这个阶段不积累知识和经验 ， 到了 35 岁以后 ， 有了资金进行投资时 ， 可能会有两种情况 ， 一种是再额外花费 5 年左右时间来了解和补充知识在开始投资 ， 这种无疑加大了投资的时间成本 。 或者是在对市场缺乏认知的情况下 ， 匆忙入市 ， 最终投资收益不理想 。
22 - 35 岁这个阶段 ， 有 12 年左右的时间 ， 而 A 股市场平均一轮牛熊转换的时长为 5 年左右 ， 所以这个阶段 ， 即使不直接参与市场 ， 也可以观察到两轮牛熊市交替 ， 这对将来进行长期稳健投资 ， 是宝贵的经验和财富 。
3
积少成多的力量 ， 你也可能没有感受到
举个例子 ， 比如说养老金的储备 ， 如果以跟大盘相关度非常高的沪深 300 指数作为定投标的 ， 目标是退休年龄后每月有 6000 元资金可支配（不算缴纳社保产生的养老金） 。
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