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深圳楼市断供，和个人破产出台

转载请注明出处：公众号 人话解味经济最近一段时间 ， 网上关于深圳楼市断供的传闻甚嚣尘上 ， 在有官部门的竭力辟谣下才渐平息 。 真的只是空穴来风吗？任何事物的出现都有其来龙去脉 ， 绝非偶然 。为什么断供传闻会出现在深圳？根本原因在于深圳人无力支付的高房价；其次呢 ， 健忘的国人可能早已经不记得了 ， 早在2008年深圳就已经爆发过楼市断供 ， 2008年是什么年景？是次贷危机引发全球房地产价格暴跌 。 此后发生的事情都看见了 ，2008年在巨大的楼市泡沫风险威胁下 ， 有官部门没有效仿1993年老朱果断戳破海南楼市泡沫、引导社会资本流向实体经济的魄力和手段 ， 非但没抓住机遇出清楼市泡沫、促进产业转型升级 ， 反而出台了4万亿大放水力保楼市 ， 遗毒至今……‘拖’字诀可以拖一届、两届……但终究要由后人为此擦PP埋单 。 拖到了今天 ， 面对新冠疫情和贸易战重挫经济的凄凉现状 ， 如果08年果断戳破楼市泡沫引导产业转型升级 ， 还有今天上至垄断国企、下至中小微民企的哀鸿遍野吗？可惜没有如果……时至今日楼市已经从病在肌腠发展到膏肓 ， 彻底失去了软着陆空间！冰凉的经济基本面下 ， 就连上世纪80年代的地摊经济都成了有官部门拯救就业的法宝 ， 叠加海外疫情和贸易战重挫1-5月份出口 ， 外资撤离和外汇储备紧张的红灯已经亮起 ， 而产能过剩的经济危机也已经从课本中‘资本主义社会的专利’ ， 传染到了‘特色社会主义市场经济’ 。 如果人民币汇率继续下跌 ， 后果难以想象 。姑且不谈人民币汇率对外资、外商的影响 ， 汇率和房地产的联动逻辑有几人看到？根据央行数据 ， 全国56.5%的家庭背负着债务压力 ， 其中76.8%是房贷 。 房地产承载着老百姓的资产和财富 ， 如果人民币汇率继续下滑 ， 卖房换汇、逃离市场将成为高净值群体的选择 。 到了那时 ， 楼市泡沫破裂伴随着外汇逃离 ， 才是大灾难！当前摆在决策部门面前的只有两难选择——保实体经济or保房地产 ， 不能鱼与熊掌兼得而只能二选一 ， 有关部门会怎么选？高喊着‘房住不炒’、小心翼翼地维持房价上涨预期、力保房价泡沫尽可能晚些破；同时暗中开始为楼市预备后事 。6月2日 ， 深圳发布关于《深圳经济特区个人破产条例（征求意见稿）》公开征求意见的公告规定——当债务人不能清偿到期债务时 ， 单独或者共同对债务人持有50万元以上到期债权的债权人 ， 可以向人民法院申请对债务人进行破产清算 。响鼓不用重锤 ， 试点个人破产制度 ， 体现的是决策部门应对楼市泡沫破裂的心思 。举例说明 。 某深圳蚁族购买了一套价值500万的房子 ， 首付30%也就是150万 ， 剩下的350万靠银行按揭贷款 。 买房后深圳房价开始下跌 ， 当房价一路跌去30% ， 也就是只值350万的时候 ， 就到了弃房断供的临界点 ， 很多人可能就会放弃首付选择断供 ， 将房子甩给银行 。 站在银行角度 ， 此时恰处于不赚不亏的盈亏平衡点 。房价继续下跌 ， 靠断供抵债的人越来越多 ， 银行手里的房子数量不断攀升、价格不断下跌 ， 曾经的优质资产变成了巨大负债 ， 成为银行一笔巨大的坏账 。 断供导致的银行资产质量下降、流动性紧缺引发挤兑潮时 ， 系统性金融风险就来临了 。再看房奴 ， 刚需族榨瘪亲人6个钱包后濒临破产 ， 但尚可度日 ， 炒房客在高杠杆下先是想方设法跑路逃债 ， 当被债主逼得无路可逃时 ， 一死了之将引发社会问题 。当前我国政府、企业、家庭三大部门债务都已经不堪重负 ， 尤其居民部门杠杆率自2008年到2018年短短10年 ， 就从不到20%翻了一番超过50% 。 外有贸易战、去中国化 ， 内有产能过剩经济危机 ， 此时若引爆系统性金融风险 ， 叠加追逃债务引发的社会问题 ， 将成为当前社会无法承受之重！有官部门看到了 ， 房奴没看到 。综上所述 ， 经济持续下行伴随失业断供 ， 房地产经济模式已经走到了山穷水尽 ， 当前个别城市出现的重拾房地产夜壶假象 ， 只是疫情期间经济脆弱时的绥靖之计 ， 只是房奴惯性思维 ， 这一点结合6.6被删帖文《农村土地兼并》看会更容易理解 。为避免系统性金融风险和社会问题集中爆发 ， 个人破产制度火速登场 ， 相当于为楼市提前加了一重保险 ， 至少可以保证买房人断供后银行不至于一分钱都拿不到 。站在债务违约人、也就是将来个人破产法清算对象的角度看 ， 首先要摒弃‘欠债不用还了 ， 靠个人破产一了百了’的天真想法 ， 有官部门又不是什么度难的菩萨 ， 会出台以自家酒杯消解别人块垒的善举吗？个人破产意味着全部资产被清算后打包给银行 ， 在须臾不离、防贼似的的监管下 ， 日复一日地重复干活→偿债……综合来看 ， 个人破产制度不论在成功实施的国外 ， 还是可能更加变本加厉的国内 ， 绝不是一种慈善制度 ， 它的积极意义在于暂时为走投无路的欠债人提供一条生路 ， 活下来才有翻身的希望 。 在当前国情下 ， 个人破产制度主要为接盘楼市风险打造 。 当然在特色制度框架下 ， 手眼通天的人会藉此金蝉脱壳 ， 但这对一般人并不适用 。篇幅所限 ， 本文仅从房地产角度观察个人破产制度 ， 对个人消费贷款、企业法人、可能的法律漏洞……等方面均未涉及 ， 意犹未尽者请到小圈子里泡壶茶细细讨论 。结语 。 个人破产制度在房价高耸的深圳率先试点 ， 意味着主动挤压楼市泡沫的行动开始了 。 然而无论房地产税巨大利空还是个人破产制度 ， 都只是针对炒房人设计 。 针对房地产开发商、让其将N年来怎么吃进去的怎么吐出来的精巧制度 ， 征求意见稿也已经公布多时 ， 霍霍的磨刀声由远及近 ， 请后者提前洗白脖颈……小朋友圈 专注于小众铁粉深度交流 ， 请搜索关注 微信公众号『人话解味经济』


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