纪阿姨|百万存款不翼而飞，反欠银行13万？大清算开始了！( 二 )
相较上面两起案例 ， 前不久中信银行的“池子事件”最受关注 ， 影响也最为恶劣 ， 一个大客户就能随随便便查询到他人银行账户 ， 简直无法无天 。 上海银保监局、中国银保监会相继出手 ， 这种情况极为罕见 。
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即便中信银行火速辞退分行行长 ， 但中国银保监会依然启动对中信银行的调查 ， 为何如此大动干戈？
表面上看是一起个人隐私泄露事件 ， 实则暴露了银行对监管“实名实人”的要求已经流于形式 。 建行一员工可以倒卖5 万条个人信息 ， 中信银行能随便把他人账户记录发给其他人 ， 这些都是个人账户的问题 ，但银行“实名不实人”带来更大的危机 ， 是对公账户的失控 。
对公账户原本是用于对企事业单位、机关团体、民间组织和个体经营户等开立的银行账户 ， 通常额度都在百万以上 ， 而且存在天然的公信力 。 但如果这类账户“实名不实人” ， 就为犯罪集团和诈骗犯提供绝佳的资产转移渠道 ， 叠加第三方支付 ， 再加上子账户 ， 骗子可以瞬间将资金在多个账户间转移 ， 而给警方调查带来巨大的阻碍 。
千万别以为这只是猜测 ， 对公账户的倒卖在黑产界早已是一门生意 ， 只要肯花钱 ， 就能让你更不易被警方抓获 。
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中信银行事件 ， 别想着能轻易过关 ， 就在近日 ， 监管的严查已经收到效果：
深圳多个银行经理被监管部门请去喝茶 ， 一夜之间 ， 几十万对公账户被封 ， 黑市一片哀嚎 。
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短短5 个月 ， 银保监会对多家银行开的罚单金额 ， 已经超过去年全年 ， 而这才刚开始 。
四
下面几个问题 ， 值得银行深思：
1 、用户把钱存到银行 ， 基于安全考虑的因素占比 ， 正在持续下滑 ， 千万别小看部分银行对自身信用的透支 。 当有一天 ， “钱存银行不一定安全”成为老百姓的普遍共识后 ， 那将是银行的生存危机和真正的灾难 。
2 、为何余额宝收益率已经跌破1.5% 了 ， 都没有一年期银行存款利息高 ， 但规模却还在增加？去年底余额宝净资产为1.09 万亿 ， 而截至今年3 月底 ， 这一规模已增至1.25 万亿 ， 创出单季新增规模最高纪录 。 不少人表示 ， 已经将余额宝作为银行活期用 。
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3 、银行的敌人 ， 从来都不是微信、支付宝 。 作为一个服务机构 ， 银行可以说是一人之下 ， 万人之上 ， 几十年来 ， 中国的银行也都是高高在下 。 若非受一张纸约束 ， 银行能做的业务 ， 支付宝、微信基本都能做 。 同时也别忘了 ， 银行是因为有专属的业务护体 ， 绝大多数人跟银行打交道 ， 都是迫于无奈 。
最后 ， 对于个人来说 ， 所有“高息”赚钱的门道 ， 都写在刑法里了 ， 不想当韭菜 ， 就别指望天下有免费的午餐！
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