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条款当下全面实现人身险“三化”有难度 中保协就寿险标准条款征求意见

财联社（上海 ， 采访人员 丁艳）讯 ， 近日 ， 保险行业协会向人身险、再保险公司下发《关于征求人寿保险标准条款意见的通知》（以下简称“《通知》”） 。
从财联社采访人员获悉的内部文件来看 ， 根据人身保险产品标准化、通俗化、简单化（以下简称“三化”）工作部署 ， 保险行业协会在银保监会指导下 ， 现已完成人寿寿险标准条款（定期寿险、终身寿险、两全保险） ， 现向各公司征求意见 ， 并于6月19日前将书面意见反馈 。
而保险行业协会的“三化”启动工作从去年8月份就已开始 ， 其根据银保监会人身保险产品“三化”工作部署 ， 向各人身险公司收集保险产品条款 。
“现阶段实现全面‘三化’有很大难度 ， 并且‘三化’并非一时可以解决的问题 ， 而是一个长期发展方向 ， 更多需要的是指导意见 ， 强制推动可能未必能达到预期效果 。 ”一家中型寿险公司产品经理对财联社采访人员表示 。
对于实现全面三化的难度及困难 ， 其提出三方面的看法：“首先标准化和各家公司运营流程之间存在矛盾 ， 条款模板中通常会对承保、退保、保全、理赔等项目的申请、操作有说明 ， 但各家公司的运营流程、规则未必一致 ， 所以在相关规则未实现标准化的情况下 ， 条款标准化可能会有一些困难 。 ”
其次 ， 上述中型寿险公司产品经理认为 ， “通俗化与条款专业化、严谨化的矛盾 。 有时通俗的表述不够严谨和专业 ， 在发生纠纷时会有不同解读 ， 而一旦发生诉讼 ， 通常都是向有利于客户的方向解读 ， 出于保护自己的目的 ， 保险公司通常都会希望条款表述更严谨 。 ”
另外其指出 ， “条款简单化与产品复杂化、业务模式复杂化的矛盾 。 从发展趋势来看 ， 寿险产品肯定会创新 ， 产品形态则会更复杂 ， 同时随着新技术的发展应用 ， 寿险的销售模式、服务模式也越来越丰富越来越复杂 ， 很难在条款中很简单的将复杂产品和服务说明清楚 。 ”
据了解 ， 保险行业协会拟在1-3年内通过制定人身保险产品条款框架、条目示范写法、标准条款等方式 ， 提高产品条款的可读性、科学性和合规性 ， 基本形成人身保险行业产品设计丰富、内容规范、格式统一、重点突出、简便易懂的产品格局 。
（责任编辑：董云龙 ）


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