利用航班延误险薅羊毛赚300万，到底有没有犯罪？网友吵翻了，法律界也争论不休( 二 )
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业内专家：保险规则应订立清楚 ， 以防范逆选择
曾参与国内航延险研发的业内专家、慧择保险副总经理蒋力在接受采访人员时表示：“保险合同是一种幸射合同 ， （给付保险金条件）是否发生 ， 存在不确定性 ， 如果自己预测天气情况 ， 利用保险产品反复理赔 ， 确实钻了行业的漏洞 ， 里面有不道德的成分 ， 但是否属于骗保 ， 还要分具体的情况看 。 ”
在蒋力看来 ， 该事件中不道德的成分在于：
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一是没有实际去乘坐飞机；
二是利用了别人的身份证获取赔款 ， 就存在客户隐私非授权的一些法律上的瑕疵 。
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近日 ， 在警方通报的另一起案件中 ， 2019年10月起 ， 一汤姓男子利用之前非法所得的他人身份信息 ， 疯狂购买机票和延误险 。 根据保险公司提供的清单 ， 从2019年10月至2020年3月 ， 汤某共计获赔707笔延误险 ， 总计141000元 ， 除去汤某支付的保险金 ， 共获利113120元 。
在这起案例中 ， 汤某的身份是企业高管 ， 有次出差时网上订机票遭遇飞机延误 ， 结果保险公司没有核验他是否登机 ， 就自动把200元航班延误险打入了他的支付宝账户 。 这让他觉得其中有机可乘 。
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图片来源：摄图网（图文无关）
2019年9月 ， 一个偶然的机会 ， 汤某认识了一位姓腾的朋友 ， 向他学习购买“航班延误险”赚钱的办法 。
每日经济新闻（微信号：nbdnews）采访人员注意到 ， 从最近频发的航延险骗保案件来看 ， 有小试牛刀成功后、操作几百次获利10余万的个人 ， 也有机票票务代理经验等专业背景的团伙 ， 作案数千起 ， 恶意骗保2000余万元 。 其背后套路如出一辙 ， 预测天气、虚构乘机人 ， 大量购买机票和航延险 ， 触发理赔条件后获得保险理赔金 。
航延险被羊毛党“盯紧”背后 ， 产品本身漏洞随之暴露 。
【利用航班延误险薅羊毛赚300万，到底有没有犯罪？网友吵翻了，法律界也争论不休】蒋力认为 ， 保险公司要把规则订立清楚 ， 然后在理赔的时候要明确的确认这个客人是否实际乘坐（航班） 。 比如 ， 可以在合同中约定 ， 购买了其他公司的同类产品不能重复投保等 ， 以防范逆选择的损失 。
据了解 ， 航延险最早出现于2007年 ， 在发展之初 ， 属于旅游综合保险的一部分 。 几年前 ， 保险公司为了获客 ， 大力推广航延险产品 ， 从早期的一分钟延误险、年期延误险 ， 到后来的阶梯赔付延误险、单次延误产品调整 ， 由于赔付率居高 ， 部分保险公司不得不下架航延险产品 ， 或者提高保费、降低赔付限额来维持产品的正常运行 。
一位经常乘坐航班的王先生表示 ， 自己经常乘坐的凌晨航班 ， 前往重庆的延误严重 ， 中信卡延误2小时赔付1000块的规则已经重新修改了 。
在蒋力看来 ， 在任何一个行业都是如此 ， 如果存在逆选择钻空子的人 ， 就会对正常的投保人造成很大的影响 。
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大数据助力保险反欺诈
今年5月 ， 上海市破获了首例“航延险”诈骗案 ， 累计抓获犯罪嫌疑人27名 ， 涉案金额超过2000万元 。 据了解 ， 相关嫌疑人利用提前获知的航班延误信息 ， 虚构保险标的 ， 对外招揽乘机人乘坐延误航班来骗取保险理赔金 。
据上海经侦总队一支队副大队长杨展表示 ， 2019年11月 ， 上海市公安局经侦总队对保险领域各险种理赔情况进行调研时发现 ， 沪市航班延误险整体赔付率较高 ， 存在风险 。 总队通过多维度排查比对 ， 初步锁定了4个利用提前获知航班延误信息 ， 虚构保险标的乘坐延误航班骗取保险理赔金的犯罪团伙 。
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