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财经杂志|7月起个人存取10万以上须登记，三地试水大额现金管理( 二 )


反洗钱强监管态势渐形成
近年来 ， 监管部门对反洗钱工作不到位的金融机构都做出了较为严厉的制裁 ， 2019年 ， 人民银行系统反洗钱部门共检查义务机构1744家 ， 针对违反《反洗钱法》规定的行为 ， 依法处罚机构525家 ， 罚款2.02亿元；处罚个人838人 ， 罚款1341万元；罚款金额合计约2.15亿元 ， 同比增长14% 。
此前 ， 央行公布了对华泰证券、民生银行、光大银行3家机构的罚单 ， 处罚金额分别为1010万元、2360万元、1820万元 ， 合计共5190万元 ， 理由均为反洗钱工作不到位 。 涉及的违法行为包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易 。
人民银行反洗钱局局长刘宏华近日在接受媒体采访时表示 ， “自2007年《反洗钱法》实施以来 ， 中国反洗钱制度体系建设取得重要进展 ， 工作成效明显 ， 与国际通行标准基本保持一致 。 但同时也要看到 ， 相关领域仍然存在一些突出矛盾和问题 ， 主要是法律制度尚不够完善、协调合作机制仍不够顺畅、打击洗钱犯罪尚不够有力、反洗钱义务机构履职能力不足等 ， 需要我们不断加强反洗钱制度体系建设 ， 推进中国反洗钱事业向纵深发展 。 ”
“在法律制度方面 ， 要加快《反洗钱法》修订进程 ， 为进一步强化反洗钱制度奠定坚实的法律基础 。 ”刘宏华说 。
可以看到 ， 反洗钱强监管的态势逐步形成 ， 上述分析师指出 ， 银行业金融机构也应该加深对用现客户的了解 ， 对于易产生大量现金交易行业的客户 ， 加强风险提示与信息沟通 ， 引导其使用非现金支付工具 。 对于确有大额用现需求的 ， 保障其合理用现需要 。 对于客户来自风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形 ， 严格对信息真实性、规范性的审核 ， 发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的 ， 应提交可疑交易报告 ， 并进行风险标注 ， 后续跟踪 ， 记录备查 。


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