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CYMM2H|马来西亚的养老基金

马来西亚第二家园（CYMM2H）原创
做我们这行的 ， 需要向客户介绍的是一个真正的马来西亚 ， 有好的！也有坏的！
喜欢的朋友自然会想了解更多 ， 不喜欢的 ， 略过就好 。
今天说一下关于马来西亚的退休保险机制 。
很多人会问到 ， 马来西亚是不是没有类似中国的养老保险？
不能退休后每月可以领取养老金 ， 而且每年至少5%递增？
是的 ， 在马来西亚 ， 除了公务员和政府正副部长职位以外 ， 其他人是没有中国这种的退休工资 。
那退休后怎么办？靠什么生活呢？
这个就要看马来西亚的雇员公积金了！
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英语叫EmployeesProvidentFund(
EPF
),马来语叫KumpulanWangSimpananPerkerja(KWSP
)马来西亚的公积金局管理资产已接近9247.5亿马币 ， 属于
全球第15大
的退休基金 ，亚洲是第5
！马来西亚政府强制每个雇主都需要给雇员缴纳这个公积金 。
到了50/55/60岁就可以选择部分或全部取出 。
每月的贡献是：
月工资5000马币以下的 ， 雇主缴13% ， 雇员缴11% ， 共24%月工资5000马币以上的 ， 雇主缴12% ， 雇员缴11% ， 共23%如果雇员年龄超过60岁 ， 雇主只要给缴4%现在疫情期间 ， 雇员可以选择降低缴7% ， 这样可以收到更多现金应急 。
公积金是属于储蓄保险的一种 ， 而且存入的钱是会用做投资 ， 相当于有个帮着定投那样 ，
每年投资回报都很不错 。 并且重要的是这个是一项保本的投资 。
公积金年回报率情况-19年间 ， 如下表：
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19年的话平均每年5.62%
近10年有6.185%
一只年回报有10%的基金 ， 扣掉年管理 ， 托管 ， 销售服务费以及前期买入费用 ， 其实还不如马来西亚公积金回报率！并且高回报率的基金也面临着高风险等级 。
所以就无法和马来西亚公积金这种保本的高回投资相比了 。
退休后有多少钱？
按照每月缴纳23/24% ， 我们来看看一个人大概退休后可以领到多少公积金 。
我们来假设：
60岁退休每年工资递增5%*
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退休后预计所得
*马来西亚平均每年工资会增加5%是美世咨询公司的调查结果
这笔钱可以退休后取出 ， 也可以再投资 ， 妥善的使用 ， 就算本金不增加 ， 本金不持续理财也好 ，
单纯按20年计算 ， 平均每月也有
3800马币
以上 。20年计算是 ， 因为马来西亚人从退休年龄到预期寿命是
19.2
年；新加坡是18
年 ， 印尼是15.7
年 ， 泰国15.6
年 ， 菲律宾只有6.7
年 。-_-||不知道是不是菲律宾的医疗特别差吧,他们人均医疗费用只有大约马来西亚的三分一 ， 泰国的一半 。
挑战
由于马来西亚的退休年龄比起邻国新加坡的62岁或菲律宾的65岁都低 ， 退休后所需的养老金需求年限也会比较长 。
如何维持退休前的生活水准或方式 ， 将会对退休人士的一大挑战 ， 特别是医疗发达的社会 ， 人均寿命会比以前预算的都长 。
其实这个养老金在日本社会也是一大问题 ， 马来西亚我的第二家园计划 ， 其实就是看准发达国家退休人士 ， 希望他们退休后来马来西亚 ， 以他们的退休金 ， 可以在物价较低的马来西亚过上好生活 。
最后
很多人都误解马来西亚没有养老保险 ， 退休后会很难 。 通过上面的公积金 ， 其实和中国的养老金是差不多的 。
因为中国的养老保险也是自己或企业先缴纳 ， 退休后才有退休工资的 。
还有大家别忘了 ， 在中国退休金缴纳金额和年限也会反映到最终每月可以领取的养老金金额 。


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