面包财经|买银行理财不如买银行股？，上海银行股息率逼近5%( 二 )
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在资产规模持续增长的同时 ， 上海银行通过优化资产负债结构 ， 其成本收入比持续下降 ， 资产质量则保持稳定 。
截至2019年末 ， 该行成本收入比为19.98% ， 较上年末下降0.54个百分点 ， 成为成本收入比最低的上市银行 。 一季报显示 ， 上海银行不良率为1.18% ， 与上年末基本持平 ， 资产质量保持稳定 。
拨备覆盖率充足 ， 未来或存利润释放空间
近五年上海银行的拨备覆盖率整体保持增长趋势 ， 2018年以来更是保持在300%以上 。
2020年一季报显示 ， 上海银行拨备覆盖率达336.84% ， 基本与上年持平 。 与其他上市城商行相比 ， 上海银行的拨备覆盖率处于相对高位 。 
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对于拨备覆盖率比较高并且资产质量较为稳定的城商行而言 ， 存在一定释放利润的空间 。
根据证券日报的报道 ， 2020年4月21日 ， 国常会确定 ， 将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点 ， 释放更多信贷资源 ， 提高服务小微企业能力 。
结合2019年9月财政部发布的《金融企业财务规则（征求意见稿）》相关说明 ， 监管部门此前已经提出对大幅超提准备金将予以规范 。
在这样的背景下 ， 包括上海银行在内的一些拨备覆盖率比较高的上市银行 ， 在不考虑其他因素影响的情况下 ， 未来或许存在通过降低拨备进一步释放利润的空间 。
最近银行理财产品预期收益率下行明显 ， 不少净值型银行理财产品甚至出现浮亏 。 到底是买银行的股票还是买银行的理财产品？对于很多投资者而言 ， 是一个相当值得思量的问题 。
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