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北青金融|拉卡拉、乐刷等19家机构交易无积分，又一银行调整信用卡积分规则

银行首次大规模取消第三方支付交易累计积分！
6月15日 ， 某股份制银行发布信用卡积分累计规则调整的公告 。 公告称 ， 自2020年8月1日（含）起 ， 将对信用卡积分累计规则进行调整 ， 并取消拉卡拉、瑞银信、乐刷、嘉联支付、汇付天下等19家第三方支付机构受理的交易积分 。
【北青金融|拉卡拉、乐刷等19家机构交易无积分，又一银行调整信用卡积分规则】银行推出信用卡积分的本意是鼓励用户使用信用卡刷卡消费 ， 但近年来 ， 通过虚假交易“薅羊毛”的现象愈演愈烈 ， 职业羊毛党通过POS机获取高额积分 ， 再将积分变现进而从中获益 。 此次银行取消19家第三方支付机构交易积分 ， 羊毛党首当其冲 。
涉及19家第三方支付机构
信用卡积分是银行信用卡众多增值服务的一种 。 一般而言 ， 信用卡积分可以兑换银行礼品及航空里程 。 据了解 ， 传统信用卡消费返积分的方式大多依托线下场景的实体刷卡交易 ， 用户在POS机刷卡交易 ， 资金清分流程结束之后 ， 根据不同行业不同商户的积分准则进行积分发放 。
但近年来 ， 不少人打起信用卡积分变现的主意 ， 市面有许多中介甚至还提供安装POS机、办信用卡、贷款等全套服务 ， 已经形成了一条隐秘的信用卡积分“套利”灰色产业链 。
据上述股份制银行发布的公告 ， 此次信用卡积分累计规则调整有两大重点变化 。
其一 ， 新增境内线上交易积分累计场景 。 通过微信支付、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付绑定信用卡的快捷支付且满足公告中商户号的交易 ， 均可累计积分 。
其二 ， 自2020年8月1日（含）起 ， 部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分 ， 以商户编号前三位代码进行识别 ， 同时不累计积分的支付机构将按月更新 。
从公布的收单机构编码看 ， 主要有801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847-850、857、864、887、890、900 ， 涉及乐刷、畅捷通、随行付、国通星驿、嘉联支付、和融通、联动优势、卡友、汇付等19家收单机构 ， 基本覆盖了市场上主流的第三方收单机构 。
值得关注的是 ， 目前具备银行卡收单资质的第三方支付机构已不足60家 ， 这意味着 ， 银行正在从积分层面限制第三方支付机构交易 ， 尤其是POS机交易 。
对第三方支付机构影响几何？
随着支付业务的发展和市场环境的变化 ， 支付受理终端（Pos机、刷脸支付等）及相关业务风险隐患正在逐步暴露 。 例如 ， 收单机构对银行卡受理终端采购、登记、功能开通、信息变更、退出等全生命周期管理不严密 ， 导致买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等现象屡禁不止 ， 为违法犯罪分子利用受理终端进行资金转移带来便利 。
6月8日 ， 央行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（征求意见稿） ， 从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理等方面作出详细规范 ， “一机多码”、“一机多户”行为被限期整改 ， POS机迎来史上“最强监管” 。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为 ， 上述银行取消19家第三方支付交易积分与近期的严监管存在一定关联 ， 但最主要的原因还是不良率指标的上升 ， 给银行信用卡业务带来较大压力 。 非理性、非真实的消费隐含风险 ， 因此银行对此主动作出调整 。
在苏筱芮看来 ， 被取消交易积分的19家机构覆盖了市场上主流的第三方支付 ， 在此情况下 ， 持卡人由于规则变更而放弃第三方支付的可能性不大 ， 预计将出现持卡人销卡 ， 转而使用其他替代品的情形 。 对于第三方支付机构而言 ， 单个银行出台的积分规则变更影响有限 ， 但仍需要保持警惕 ， 时刻以合规为本 ， 银行的积分规则变更或许不足为惧 ， 但央行罚单带来的损失却是实打实的 。
采访人员了解到 ， 此前已有银行对POS机消费作出限制或取消POS机交易积分 。 有业内人士表示 ， 央行新规范实施后 ， 恶意套取积分的空间将被压缩 ， 一直存在的虚假交易和羊毛交易会得到有效遏制 。 未来 ， 可能会有更多的银行跟进 ， 采取类似的措施 。
不过 ， 苏筱芮指出 ， 实际上 ， 对非法商户的打击行为早已在各行展开 ， 比较出名的有“招行天书”（即不累计积分商户名单）等 。 未来 ， 对虚假交易、非法商户的打击将成为常态化的工作 ， 积分规则也可能产生适时动态调整 ， 但类似这种禁掉市场主流的第三方收单机构的做法可能性不大 。 这在业内也引发了争议 ， 被认为是一种‘自杀式袭击’ ， 因为很多线下的真实消费也会通过第三方收单机构 ， 会造成‘误伤’的可能性 。
文/北京青年报采访人员范辉樊梦迪


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