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保险互联网保险“双线标配”：线上网络互助，线下保险中介

保险中介机构和网络互助平台的组合 ， 正在成为互联网保险公司进军保险领域的“标配” 。
今年以来 ， 既有小米金融补齐网络互助版图 ， 也有水滴保险商城布局线下经纪人、360保险招募保险牛人、销售达人带货保险 。 这些互联网公司的加入 ， 将会使保险行业的竞争更加精彩 ， 也会令保险公司重新审视发展思路 。
“保险中介+网络互助”
互联网公司在下一盘保险的大棋 。 以往 ， 通常是先收购或设立保险中介机构 ， 然后再成为保险公司控股股东或重要股东 。
据不完全统计 ， 阿里、腾讯、百度、京东、美团、滴滴、新浪、360、携程、唯品会、小米、苏宁、国美、同程、途牛等旗下都有自己的保险中介机构 ， 而国泰财险、信美相互、众安保险、和泰人寿、京东安联等也都有阿里、腾讯、京东的身影 。
如今 ， 在收购或设立保险中介机构后 ， 发力网络互助 ， 则成了互联网公司更为现实的选择 。 例如 ， 2019年6月 ， 360金融集团进军网络互助领域；随后的10月 ， 又通过收购方式获得了保险经纪牌照 。 360金融集团表示 ， 360金融集团提出“大保险战略” ， 积极布局互联网保险和互助计划 。
6月15日 ， 小米金融的“小米互助”正式上线 。 据了解 ， “小米互助”0元加入 ， 最高50万元互助金保障 ， 覆盖90多种重疾 。 为获取用户 ， 小米金融进行现金补贴 ， 即加入用户即可领取现金红包 。 这意味着 ， 小米金融也完成了“保险中介+网络互助”的布局 。
轻松集团的发展路径是从轻松筹到轻松互助 ， 再到轻松保、轻松集团；水滴公司则将水滴保险商城和水滴互助合并 ， 成立保险保障事业群 。
事实上 ， 网络互助的互助性和普惠性符合社会大众需要 ， 存在有着合理性 ， 因此得到了极大发展 。 蚂蚁金服研究院发布的《网络互助行业白皮书》显示 ， 2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿 ， 预计2025年将达到4.5亿人 ， 覆盖中国14亿人口的32%左右 。
目前 ， 阿里、轻松、水滴、美团、360、滴滴、新浪、百度、苏宁、小米等都已布局网络互助 。
但在实践中 ， 网络互助也可能存在着经营风险等问题 。 关于如何监管网络互助的问题 ， 相关部门一直在调研和听取意见和建议 。
整体而言 ， 中国的保险市场具有广阔发展空间 ， 吸引着互联网公司加盟 。 麦肯锡指出 ， 中国是全球最大且最有活力的人寿保险增长市场 ， 贡献了全球新增保费收入的30% ， 预计未来几年内将持续保持两位数的迅猛增长 ， 到2025年 ， 中国寿险市场保费收入将达到4.32万亿元 ， 占全球寿险保费收入的16% 。
布局线下经纪人
而在保险行业加速线上布局的同时 ， 这些互联网公司也在悄然布局线下 。 某保险公司负责人判断 ， 长期来看 ， 线上经营在科技的支撑下将在增员展业、队伍管理、客户经营、运营服务等方面 ， 进一步提升行业的运营效率和客户体验 ， 但随着疫情缓解 ， 线下经营仍将是行业主流的展业模式 。
今年3月 ， 水滴保险商城宣布启动线下经纪人招募计划 ， 目标是年内达到几百人规模 。 究其原因 ， 水滴保险商城相关人士表示 ， 在服务线上用户的过程中 ， 大部分80后、90后用户对于线上咨询和销售、电子保单等新事物都很容易接受 ， 还有一部分用户仍然希望能够有线下服务 ， 通过面对面沟通了解保险产品 ， “保险经纪的线上和线下并不冲突 ， 而是互为补充 ， 为不同需求的用户提供服务 。 ”
而后 ， 今年6月 ， 水滴保险商城又通过保险产品供给侧、客户资源配置、团队激励方案、展业管理体统等举措 ， 赋能线下经纪人 。 例如 ， 在团队激励方案迭代上 ， 对线下经纪人团队采取扁平化管理的方式 ， 层级只有三级 ， 同时为线下经纪人提供资源倾斜和个人培养 ， 帮助其打造自身品牌IP ， 包括在直播平台探索保险带货模式 ， 为线下经纪人提供内容、运营、渠道等资源支持等 。


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