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低过首套房贷利率？多家银行定向降低利率抢收“个贷”

“利率低过房贷？”近日 ， “工商银行线上信贷产品‘融e借’统一执行年利率4.35%！”的信息在业内流传 ， 有多名工行用户在收到“融e借”利率优惠的推介短信时如此反应 。
实际上 ， 除了国有大行 ， 部分股份行、区域性银行也有个贷产品在调低信用贷款利率 。 但这些纯信用、无抵押贷款产品 ， 利率水平真的能低过首套房贷利率吗？采访人员了解到 ， 在这些贷款产品的营销爆点背后 ， 往往都有对申请用户严格的信用资质审核 。
银行业内人士认为 ， “无接触贷款”火了之后 ， 银行感受到了竞争压力 ， 也在积极丰富贷款产品营销以争夺优质客群市场 。 但是 ， 从结构来看 ， 按揭仍然是个贷的主流 ， 2019年新增零售贷款中将近70%流向该领域 。
多家银行推行利率优惠 “抢收”个贷业务
采访人员了解到 ， 上述工行“融e借”产品的优惠利率活动从今年2月1日就开始推广 ， 从最初只覆盖新发放贷款期限为12个月的借贷合约 ， 到面向全部客户（符合申请条件）的多个期限贷款产品；申请通过后 ， 系统将根据用户个人资质发放600元至最高30万元额度不等的贷款 。
实际上 ， 不仅仅工行 ， 近期有多家银行在调低针对个人的信用贷款利率 。 除了国有大行 ， 部分股份行、区域性银行也有个贷产品的推广活动 。
【低过首套房贷利率？多家银行定向降低利率抢收“个贷”】今年5月底 ， 一位持有中国银行工资卡的深圳某事业单位数位员工均向采访人员反映 ， 中行网点个贷经理向其推销大额消费贷产品 ， “纯信用、无抵押 ， 额度最高30万元、秒速放款” ， 除了申请便捷之外 ， 利费水平也相对较低 ， “活动期间年利率水平是4.35% ， 推荐他人成功贷款还有折抵优惠 。 ”
在招行APP上 ， 采访人员看到 ， 今年6月15日之前 ， 招行纯线上、无抵押贷款产品“闪电贷”也推出了“提款礼”活动 ， 满足条件参与者领券后贷款年化利率最低可达到3.78% 。 招商银行上海陆家嘴支行个贷经理告诉采访人员 ， “活动面向深圳、北京、上海、南京等24个城市客户 ， 在今年5月1日至6月19日成功获得闪电贷额度 ， 或者4月20日闪电贷额度为零的受邀客户都可以参加 。 ”
经营范围主要在江苏中部、北部的海安农商行也推出了“安E贷” ， 从该行人士的推介情况来看 ， 这款产品“最高额度30万元 ， 最快3分钟放款” ， 也是一款纯线上申请、随用随贷的信用贷款产品 。 而在“618”电商大促销期间 ， 该行还推出了具有针对性的营销活动 ， 活动期间用户获得的授信额度中包含“6”、“1”、“8”中任意两个数字的 ， 额外奖励61.8元；包含三个数字的 ， 额外奖励618元；凡活动期间签约成功 ， 且提款6180元以上（6月末余额不低于6180元）的均可参与多款家电产品的抽奖 。
利率低过房贷？银行：有限制条件
不难发现 ， 这些被推荐的贷款产品额度最高在30万内且单笔额度会相对较小 ， 但最为引人瞩目的还是贷款产品利率“低过房贷”的大幅优惠 。
5月20日 ， 最新一期的LPR报价出炉 ， 1年期LPR为3.85％ ， 5年期以上的LPR为4.65％ 。 采访人员了解到 ， 按公式“房贷利率=LPR+点数”计算浮动利率 ， 上海地区今年5月份首套房贷利率在4.65%-4.69% ， 而长期以来上海均在一线城市中保持较低利率水平 。 易居研究院数据显示 ， 2020年5月份 ， 全国64个城市首套房贷利率为5.43% ， 和4月份基本持平 。
但是 ， 纯信用、无抵押、线上自助的贷款产品 ， 从类型看更多是消费贷类别的产品 ， 利率水平真的能低过首套房贷利率吗？其实不然 ， 采访人员了解到 ， 在这些贷款产品的营销爆点背后 ， 往往都有对申请用户严格的信用资质审核 。
比如招行“闪电贷”的一些促销活动 ， 除了面向部分地区 ， 以及针对新用户激活的建额规则等方面之外 ， 还要求是“金葵花”用户 ， 也即用户需在上月月日均资产或上日资产在5万（含）-500万（不含）之间（剔股票市值）才能达标；否则对于更多用户群体 ， 闪电贷年化利率水平在6.48%-11%之间 。


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