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投资|一个年入一万、十万、百万的人通用的投资法则



投资|一个年入一万、十万、百万的人通用的投资法则
本文插图

在知乎上 ， 小金总会看到这样的问题“手上有两万元闲钱 ， 投资什么好？”
关于投资 ， 很多人都想做“拿来”者 。 就你告诉我买什么好 ， 那我就直接买什么 。
可是 ， 投资 ， 哪是那么容易的一件事情呢 。
在投资前 ， 首先大家应该知道 ， 投资领域主张的是闲钱理财 ， 然后应该有一个大致的比例分配 。 当比例确定了 ， 金额也就是相对值了 。
我们应该明确：投资组合应该由使用现金的真实目的和时间决定 。
即 ， 你应该先清楚你手里的钱 ， 这笔钱做什么用以及什么时候用 。 然后再来分配怎么投资 ， 投资时长 。
两万元 ， 是买保险还是买基金 ， 是全买货币基金还是全买混合基金 ， 或者是一半一半 。 各种情景 ， 都有一个比例分配问题 。
今天小金就跟大家聊聊 ， 投资比例如何分配的问题 。
4321定律
传统方法上比较流行的个人理财投资比例可以简单地归纳为4321定律 ， 即个人收入的40%用于稳健型投资 ， 30%用于日常开支 ， 20%用于高风险投资以备应急之需 ， 10%用于保险 。 也就是说个人理财投资 。
比如小金有剩余资金2万元 。
稳健型投资——8000元
日常开支——6000元
高风险投资——4000元
保险——2000元
有了这样一个大范围的安排后 ， 小金就可以在限定金额限定投资方向上选择相应的产品了 。
除此之外 ， 还有一种计算投资比例 ， 是和投资者的年龄相关 。
100法则
100法则 ， 具体来说就是用100减去你的年龄 ， 就得到投资权益类资产的比例 ， 而你的年龄就等于投资固定收益资产比例 。
比如小金今年25岁 ， 那么就用25％的资金投资于固定收益资产 ， 75％的资产投资于权益类资产 。
小金的父亲今年50岁 ， 那么就用50％的资金投资于固定收益资产 ， 50％的资产投资于权益类资产 。
100法则虽说较为简单 ， 但也是基于人随着年龄的增长 ， 风险承受能力逐步下降的一个规律定的 。
当你确定了自己的投资比例时 ， 需要注意两个内容
一、保持投资组合比例的长期稳定
随着投资时间的拉长 ， 我们可投资的本金和投资收益会发生一些变化 ， 从而导致投资组合的比例失调 。
比如小金剩余资金由2万元变成了4万元 ， 增加了一倍
那么根据4321法则 ， 各项投资也应该增加一倍 。
即
稳健型投资——16000元
日常开支——12000元
高风险投资——8000元
保险——4000元
另外 ， 若小金投资一年后 ， 投资收益发生了变化 ， 那么为了投资组合比例不变 ， 也应该做相应的调整 。
假设 ， 小金的2万元投资在一年后分别变成了
稳健型投资——8500元
日常开支——6000元
高风险投资——5000元
保险——2000元
这个比例就失调了 ， 为了维持相应的比例 ， 小金有两种选择 ， 要么把收益取出 ， 要么增加投资维持组合比例平衡 。
二、确认不同资产间的相互影响最小
我们做投资比例分配 ， 其实就是在建立一个投资组合 ， 通过组合的形式来分散投资 ， 从而降低波动性 。
“永远不要把鸡蛋放在同一个篮子里” 相信这句话大部分人都听说过 ， 但是除了除了把鸡蛋放在不同的篮子上 ， 也应该关注一下不同的篮子 ， 是否在同一条船上 。
所以 ， 资产组合的最优分散远不止于采用许多篮子来装鸡蛋 ， 它还强调寻找远远不同于其他篮子的篮子 。
即 ， 确保不同资产间的相互影响最小 。 这点我们可以通过大类资产配置来实现 。
做好自己的投资比例分配并长期坚持下去 ， 是做资产配置的第一步 ，希望通过上述内容 ， 能够对小伙伴们有所启发 。


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