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刘潇潇说财经|| 互联网颠覆纸媒，DeFi颠覆银行，今日推荐


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来源：以太坊爱好者
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万维网兴起之初 ， 正是纸媒鼎盛之时 。
早年间 ， 纸媒往往在本地市场具有垄断势力 ， 凭借纵向一体化和广泛的受众赚得盆满钵满 。
随后 ， 互联网强势崛起 。 首先 ， Craigslist网站颠覆了分类广告市场 ， 导致纸媒的广告收入缩水 。 后来 ， 广告平台和搜索引擎先是分走了纸媒的广告收入 ， 又将魔抓伸向了纸媒的内容 。 社交媒体则加速了这一趋势 ， 在爆炸性新闻的播报上产生了激烈的竞争 。 纸媒的“唱片模式”走向没落 ， 互联网媒体的“单曲模式（标题党）”成为了主流 。
直到2020年左右 ， 这场没有硝烟的战争才偃旗息鼓 。 包月订阅服务逐渐为人们所接受 ， 不过这种商业模式只有那些声誉最好的全国性报纸才能用 。 最后 ， 纸媒行业有60%的工作岗位蒸发 ， 新闻生产流程彻底改变 。
在2020年 ， 被颠覆的目标变成了我们日常生活的重要支柱——银行 。
密码学货币时代下黯淡的银行
在互联网时代 ， 美国银行发生了剧变 。
掌上银行已经成为了常态 。 支票通过扫描即可存入银行账户 ， 无需再去银行柜台办理 。 Monzo、Chime和Revolut等新型银行（Neobank）兴起 ， 主要提供掌上银行服务 ， 并且不断推陈出新（提早两天拿到薪水！免费货币兑换！免手续费ATM服务！）在一些支付网络中 ， 银行转账是实时的 。 然而 ， 有些奇怪的特征并未改变 。
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-1931年 ， 美国联合银行前排起的长龙（来源：Wikimedia）-
银行营业时间是每周一至周五的上午9点至下午5点 。 （根据最新统计）全美共有83000+银行分行 。 这些银行分行对于小额零星存款业务来说至关重要 。 银行转账依然需要几天时间（起码在美国是这样的） 。 监管虽然起到了保护用户资金的作用 ， 也会提高个人创办银行的难度 。 电汇的手续费依然很高 ， 而且汇款过程繁琐（汇款方式？账户？收款方？地址？银行地址？） 。
哪怕只是开通一个银行账户也需要2至36天的时间：
各个银行办理开户业务所需时间
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-来源：《开户》 ， BuiltforMars-
然而Compound时代到来了 。
Compound：另类银行系统
仅持有1.17亿美元存款的Compound（摩根大通公司持有超过1万亿美元）居然会威胁到银行 ， 这好像怎么说也说不通 。
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Compound协议以智能合约代码的形式运行在以太坊区块链上 。
据最新统计 ， 全球只有几百万用户知道如何访问区块链网络 。 然而 ， Compound将为银行业带来天翻地覆的改变 。
从本质上来说 ， 银行就是一头“吞金兽” 。 储户以较低的储蓄利率将资金存入银行；借款人以较高的贷款利率向银行借款 。
银行通过净利差来赚钱 ， 并确保借款人能偿还贷款 。 银行和政府旨在确保借方不会一股脑儿都跑来贷款 ， 以免发生流动性危机 。
根据该定义 ， Compound就是银行 。 储户通过存入密码学资产来赚取利息；借款人可以借入这些密码学资产 ， 同时要提供担保品 。 Compound也通过利差来赚钱 。 不过 ， Compound具有一些银行所不具备的巨大优势 。


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