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中金网|中介“包装费”3000元起步 最高超2万，首付贷盯上低利率装修贷

中金网|中介“包装费”3000元起步 最高超2万，首付贷盯上低利率装修贷
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外汇天眼APP讯:近日 ， 《证券日报》采访人员从多位银行人士的微信朋友圈看到 ， 很多银行推出了信用贷利率优惠政策 ， 其中某股份制银行声称“月利率为0.375% ， 可满足家装、购车、留学、旅游等日常消费融资需求” 。
经过本报采访人员实地走访获悉 ， 在强监管下 ， 银行消费贷进入楼市虽然遭遇“封堵” ， 但是 ， “上有政策 ， 下有对策” ， 首付贷并未完全销声匿迹 ， 仍有多家房产中介宣称“有各种门路” ， 除了经营贷之外 ， 装修贷近期因利率优惠绕道进楼市的现象有所增加 。 据了解 ， 每家中介机构收取的服务费居高不下 ， 最高可达上万元 ， 最低可达3000元 。
【中金网|中介“包装费”3000元起步 最高超2万，首付贷盯上低利率装修贷】装修贷的“花式促销”
在当前严查消费贷流入楼市的风口上 ， 部分贷款中介公司和购房者依然寻求首付贷的路径 。 一般来说 ， 首付贷就是购房人在购房首付款不足的情况下 ， 打着信用贷、消费贷、经营贷的幌子 ， 把贷款用在了买房上 。
据悉 ， 目前市面上首付垫款主要分三种 ， 一种是信用贷 ， 即无抵押型 ， 直接凭个人征信进行贷款 ， 一个人最高可贷30万元 ， 还款期限最长为5年 ， 年利率普遍在4%左右 。 第二种是抵押消费贷 ， 借款人以房产等为抵押物向银行进行贷款 ， 最高可贷100万元 ， 最长10年 ， 年利率在6%左右 。 第三种是经营贷款 ， 主要是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品 ， 借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款 。 贷款额度最高可达房产评估价值的70% 。 其中 ， 所谓的装修贷是银行为客户装修房屋消费而推出的产品 ， 实质上是信用贷的一种 。
近期 ， 《证券日报》采访人员走访北京地区多家银行发现 ， 在个人信用贷款方面 ， 部分银行主要通过降低利率等方式揽客 。 其中 ， 装修是个人信用贷款中最常用的用途 ， 也有部分银行在装修分期业务上进行“让利” 。
以某城商行为例 ， 该行的相关负责人表示：“我行到月底这段时间 ， 3年期装修贷贷款利率下调至3.95% ， 贷款金额超出20万元会进行贷后检查 ， 需要贷款人提供装修发票、合同 ， 也要审查申请人的账户流水 ， 通过流水判断申请人的资金收入情况 ， 查询是否有可疑资金流入 。 ”
不过 ， 在优惠揽客的同时 ， 由于监管收紧 ， 银行不仅加强了对申请用户的资质审核 ， 而且加大了对资金流向的监控以及贷后回访 ， 严格杜绝贷款资金被挪为他用 。
据某国有大行的个贷人员介绍 ， 近期 ， 所有贷款业务利率里 ， 除了纯公积金的房贷之外 ， 还没有贷款项目比装修贷的利率更低 。 目前该行的装修分期业务优惠期间月利率为0.29% ， 额度最高可达50万元 ， 无需抵押 。 同时 ， 他还强调 ， 房子必须是装修贷申请人名下的房产 ， 而且必须真实装修 。 “银行会下户勘察两次 ， 在水电改造时勘查一次 ， 瓷砖、地砖全部铺设完成时再勘查一次 。 而且刷卡消费时会有消费类型的限制 ， 也不能取现 。 ”
“包装贷款”收费最高超2万元
多位房产中介人士对《证券日报》采访人员介绍 ， 由于监管部门对消费贷严监管 ， 有房一族如果要凑首付建议走经营贷 ， 对于没有抵押物以及首付资金缺口较少的可以走“装修贷” ， 而且近期部分银行推出了利率优惠政策 ， 咨询装修贷的购房者也比较多 。 同时该中介建议采访人员 ， “目前不适合做消费贷 ， 不仅利率高而且不容易批下来 ， 利率大概在6%以上 ， 同时对于后续按揭贷款也会有影响 。 ”
某中介公司的贷款专员告诉采访人员：“购房人首付缺少30万元至50万元的 ， 申请装修贷比较多 ， 不仅利率低也没有抵押物 。 尽管名为‘装修贷’ ， 但可以用于交付首付贷 ， 或用来支付中介费、税费 ， 但是要收取贷款金额的2%作为包装费 ， 最低3000元起 。 ”
据另一家中介公司工作人员介绍 ， 现在装修贷审批比较严格 ， 需要缴纳借款金额的8%左右的“包装费” ， 以30万元贷款金额为例 ， 即收取2.4万元 。
“只要名下有房即可办理 ， 5年期年利率3.96% ， 最多可向4家银行申请 。 ”同为贷款中介的业务员小张介绍：“是否真用于装修并不重要 ， 只要缴纳一定的手续费 ， 我们可以帮忙包装 ， 后期我们都会安排好 。 ”
《证券日报》采访人员调查发现 ， 由于银行对于装修贷规定使用条件 ， 在刷卡时对消费类型有限制 ， 因此需要贷款人寻求“通道”进行提现 。 对此 ， 中介表示有办法规避 ， “虽然会有消费类型的限制 ， 而且不能提现 。 但是我们中介可以帮你找专门地方刷卡提现 ， 通过POS机器刷卡套现出来 ， 这属于正常消费 ， 不过 ， 要收取刷卡金额的0.6%作为手续费 。 ”某房地产中介对采访人员表示 。


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