产品产品评测 | 【无忧人生2020】目前女性最底价的重疾险，极力推荐！
如果说2020年哪家保险公司比较火 ， 除了昆仑健康和信泰人寿 ， 还能排得上名号的也就是横琴人寿了 。
之前那款把女性费率做到市场底价的优惠宝重疾险就是横琴的 ， 不仅如此 ， 60岁前的额外保额赔付也做的老高 ， 算是市面最前列的选手 。
不过生于忧患、死于安乐 ， 横琴人寿很懂这个道理 。
所以他并没有安于现状 ， 而是学习了信泰人寿 ， 同样完成了一套“我打我自己”的操作……
继推出优惠宝不久 ， 如今推出了一款新品：无忧人生2020 。 
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产品结构与解析
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(点击看大图)
1. 保至70岁没有限制
无忧人生2020在选择保至70岁时 ， 不做任何限制 ， 既可以选择30年缴费 ， 也不强制要求附加身故责任 。
比起其他有严格组合要求的产品 ， 以及目前已经不再接受定期投保的产品 ， 这点极大的降低投保门槛 。
对于预算有限或者想要加保的朋友们 ， 这种选择定期但【不强制要求选终身】的设计是绝对的福音 。
对于预算充足的朋友 ， 能终身还是要终身的 ， 毕竟70岁以后也能保障起来 。
2. 重疾额外保额高
无忧人生2020对被保人50岁前 ， 重疾赔150%保额；50-60岁的期间 ， 重疾赔160%保额 。
相比优惠宝60岁前重疾一律赔160%保额来说 ， 无忧人生2020多了一个年龄层分割 。 但至少在50-60岁这段高风险的年龄段 ， 额外比例还是维持在赔160%保额 ， 总体来看没跑偏 。
3. 轻症/中症递增赔付
25种中症 ， 不分组递增赔付2次 ， 依次赔付60%/65%保额 ， 无间隔期；
50种轻症 ， 不分组递增赔付3次 ， 依次赔付45%/50%/55%保额 ， 无间隔期 。
其中 ， 轻症保额算是相当的高了 ， 首次45%赔付 ， 第二次就能赔付50%保额 ， 这比例已经赶上目前在售的大部分产品的中症赔付比例了 。
而它的中症赔付比例首次就处于行业前端 ， 第二次比例更是再创新高 。
整体来看 ， 无忧人生2020的中症和轻症保额也是当前产品中最高的那款 ， 没有之一 。
个人感受 ， 这项新高创的有意义 。
至少中症的存活率绝大多数情况下是高于重疾的 ， 所以在轻、中症的赔付比例上做出赔付比例的突破 ， 对于消费者而言 ， 只有好处 。
不过……这种好事马上就要没了……因为：
最近《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》中明确表示 ， 未来重疾产品中轻症赔付的部分比例将限制在20%。 
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对比现在动辄就40%—50%的轻症赔付比例 ， 未来的轻症条款实用性是明面可见的大打折扣 。
所以对这方面比较关心的朋友 ， 我在此强烈建议：看好了就抓紧时间补充高轻症赔付的产品 。
不过目前还有一点时间 ， 所以买时也别太心慌 ， 该关注到的地方还得重点关注 。
就比如：无忧人生2020虽然赔付比例高 ， 但对高发轻症的覆盖情况怎么样？毕竟高发轻症占了轻、中症的理赔情况占整体的80%以上 ， 下图就是该产品的情况：
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从上图中可以看到 ， 无忧人生2020把“轻微脑中风”定义为中症 ， 按照中症的保额进行赔付 ， 而中症的赔付比例还高 ， 算得上是创新和良心兼顾了 。
4. 癌症二次赔付（可选责任）
如果首次出险的重疾为癌症 ， 那么癌症二次赔付需要间隔期3年 ， 赔付120%保额 ， 癌症状态包括新发、复发、持续和转移 ， 算是如今重疾险的标配附加 。
关于这项可选责任必要性 ， 我之前专门写过一篇 ， 感兴趣的可以点击查看 。
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