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RFP注册财务策划师|拥有一个RFP证书在保险公司有什么竞争力？( 二 )


比如说我的一个客户 ， 他月收入为1.8万元 ， 同时每年还可以分得红利40万元（税前） 。 每月生活支出保持在2万元左右 ， 有两位老人需要赡养 ， 每月每人赡养费为0.2万元 。 每年养老保险支出12.5万元 ， 教育费支出3万元 ， 机动车保险支出1.5万元 ， 此外 ， 金先生一家还集体到国外旅游花销1.5万元 。
他的现金流的流动性是相当大的 ， 但是他在固定资产投资方面也是比较谨慎 ， 负债率方面也是比较少 ， 而且保单这一块为0， 他没有建立任何保障账户 。
那我跟他说了孩子未来的教育留学规划方向 ， 也会跟他探讨他们夫妻未来养老规划的需求 ， 甚至会跟他聊到：他职业与家庭的财务是否有实现有效隔离 ， 包括帮他梳理家庭成员法务的一些关系是否清晰 ， 那他对于这些都是非常感兴趣的 。
在整个梳理的过程当中 ， 他很清楚的认识到现金这一块的流量非常大 ， 所以不合理 ， 那么从这个地方你可以延伸到放这么大的现金量去银行储蓄 ， 他的背后目标需求是什么 ， 可能是他会混同家庭财务跟企业财务 ， 比如说企业需要利用钱的时候 ， 那么家庭财务可能需要去匹配 。
那这可能是对他的一个家庭财务部分又有一个很大的风险性 。
所以我首先帮他在现金规划做了一些调整 ， 去梳理了他们家庭上的一些法务上的关系 ， 包括帮他规划了未来孩子的定向的教育基金以及他们未来的养老金 ， 还有建立他们一个未来的传承保障 。
在投资规划方面 ， 像这种高净值客户 ， 他们的投资的点其实已经有很多了 ， 那我们只是提一些建议 ， 会跟他讲企业跟家庭财富必须得有个安全的有效隔离 ， 有时候也会结合律师去跟他讲在遗嘱、传承方面的对接 。
可能过往的营销模式（以产品为导向 ， 从业人员素质不高 ， 追求短期利益最大化）对这个行业有个负面的影响 ， 包括我们现在在展业过程中 ， 经常会有这类人还是抱着原来的心态或者原来的思维模式 ， 来评判这个行业 。
【RFP注册财务策划师|拥有一个RFP证书在保险公司有什么竞争力？】但是实际上 ， 各个保险是希望能吸纳更多高学历或者更优秀的人才做保险行业的学习 ， 比如说循环利用保险工具 ， 而不只是说保险工具仅仅是给某一个朋友或者根据人群销售的一份产品 ， 我们一定要清楚的是 ， 保险作为一种金融工具 ， 他只是一个家庭的财务需求或者未来风险问题的金融工具而已 。


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