北京商报|违规担保、授信超标 中小银行关联交易乱象何解？( 二 )
严格审查追溯关联交易状况
强化内部控制 ， 严格控制关联交易 ， 严禁向关联方输送利益一直是严监管重点 。 2019年7月下发的《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构股权和关联交易专项整治工作的通知》中就提到 ， 要重点排查当前银行业机构是否存在向关联方的融资行为提供显性或隐性担保的情况 。 是否存在违规向关系人发放信用贷款 ， 向关联方发放无担保贷款的情况 。 是否存在通过掩盖或不尽职审查关联关系、少计关联方与商业银行的交易、以不合格风险缓释因素计算对关联方授信风险敞口、“化整为零”等方式 ， 规避重大关联交易审批的情况 。
“关联交易不是‘魔鬼猛兽’ ， 对关联交易的整治关键也在于信息披露和规范管理 。 ”一位国有大行资管人士直言 ， “关联交易是允许的 ， 但是商业银行应执行严格的信息披露；对于不当的关联交易 ， 要严格审查 ， 这从资金流就能查到 ， 同时 ， 还要严格银行治理结构和风险合规管理 。 ”
但利益输送的隐蔽性也给监管部门带来了难题 ， 陶金建议 ， 随着银行体系监管经验的积累 ， 监管能力不断提升 ， 此时需要针对违规关联交易行为 ， 制定新的针对性更大、处罚范围更广更全面的具体办法来匹配这种监管能力 ， 严格审查 ， 从源头追溯关联交易状况 。
在盘和林看来 ， 现在很多银行往往更倾向于关联交易 ， 这不符合整个银行的风险控制 ， 关联交易有时存在很大的不透明性 ， 很可能导致一些道德风险最后把风险留给银行 ， 具体经办人得到了一些好处 ， 对监管来说 ， 应加强中小银行风险治理结构 ， 同时加大追责力度 。
【北京商报|违规担保、授信超标 中小银行关联交易乱象何解？】北京商报采访人员 孟凡霞 宋亦桐
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